Рекорд по долгам: россияне взяли рекордный объем кредитов, чтобы закрыть старые долги, и рекордное число ипотечных кредитов

По мнению экспертов, в следующем году ставки по ипотеке вырастут. Это негативно скажется на рынке российской недвижимости.


За первые полгода 2018 года, россияне взяли рекордный объем потребительских кредитов на сумму 68,3 миллиарда рублей ($1,038 миллиарда по текущему курсу). Если сравнивать с аналогичным периодом прошлого года, то это в 1,7 раз больше. Средняя сумма кредитов, взятых на рефинансирование выросла на 17% до 520 тысяч рублей. В первые полгода 2017 года кредитных договоров рефинансирования заключили 92 тысячи, в этом году – 131 тысяча.

По данным Федеральной службы судебных приставов, опубликованной 29 октября, более миллиона россиян стали невыездными из-за долгов. Всего в этой категории – 2,8 миллионов человек.

Так как ключевая ставка Центробанка растет, банки, по всей видимости, не будут снижать ставки. Велика вероятность, что объемы рефинансирования из-за этого начнут падать.

За первые 8 месяцев 2018 года россияне взяли жилищных кредитов на рекордную сумму в 2,1 триллиона рублей ($32 миллиарда по текущему курсу). Банки выдали 911,3 тысячи кредитов.По данным «Эксперт РА», в 2019 году темпы роста кредитования замедлятся. Средняя ставка по ипотеке в России составила 9,6%. За три года она снизилась на 2,73 пункта, но по мнению экспертов в следующем году вырастет на 0,5-1%.

Низкая процентная ставка стала причиной того, что россияне берут два кредита – первый на вступительный взнос, а второй – на ипотеку. Как отмечает Банк России, проблема в том, что в этом случае приходится выплачивать два кредита сразу, что усложняет материальное положение семьи.

Это так называемые необеспеченные кредиты, и по данным БКИ «Эквифакс» их число растет: во втором квартале 2017 таки кредитов было 1,8 тысяч, в третьем квартале 2017 – 2,5 тысячи, в четвертом квартале 2017 – 3,2 тысячи, в первом квартале 2018 – 3,4 тысячи, а во втором – 4,4 тысячи.

По мнению экспертов International Investment, рост числа необеспеченных кредитов и рост ипотечной ставки в сочетании с девальвацией рубля может сыграть плохую шутку с российским рынком недвижимости. Рост ставки и экономический кризис негативно повлияют на спрос, необеспеченные кредиты могут оказаться невыплаченными и спровоцируют рост предложения. Падение курса рубля и вовсе делает невыгодным вложение в российскую недвижимость, так как при очередном падении курса серьезно падает капитализация объекта в валюте.

По мнению экспертов, новая волна санкций против России, которая сейчас ожидается, может повысить ключевую ставку Центробанка, а значит повысятся и ставки по ипотеке. Если в 2017 году ключевая ставка ЦБ снижалась, и с 9,75% до 7,75%, то в 2018 году ключевую ставку снизили в марте 2018 до 7,25%. Сбербанк заявил, что пока не видит оснований дальше снижать ставку по кредитам. Санкции же и их последствия – веские основания для повышения.

В массовом сегменте рынка недвижимости, ипотечные покупатели составляют до 60-70%. В условиях санкционного давления, кредитные деньги будут дорожать, а ипотечные ставки станут не такими привлекательными, что вызовет падение спроса.