Банки России ограничивают перевод валюты

Фото: Gazeta.ru

Одним из самых громких происшествий в финансовой сфере стала приостановка Тинькофф-банком исходящих SWIFT-переводов во всех видах валюты, включая доллары. Ограничение введено с 6 июля до 1 октября 2022 года, то есть мера временная, но тенденция настораживает. Тем более, что ранее, с 23 июня, этот же банк ввел комиссию в 12% годовых за хранение более 10 000 долларов.

Что происходит с Тинькофф-банком

На самом деле перевод валюту через SWIFT с карты «Тинькофф» для подавляющего большинства клиентов стало нереальным еще 16 июня, когда банк сообщил, что минимальная сумма перевода – $20 000.

Тинькофф-банк не находится под санкциями и, казалось бы, должен сохранять прежние условия для клиентов, но представители учреждения заявили, что вынуждены были ввести ограничения в связи с проблемами надежного хранения валюты на фоне геополитических событий.

«Мы вправе изменять состав услуг и устанавливать ограничения, если не можем их оказывать, – поясняют представители банка. – Об этом написано в пункте 4.5 Условий комплексного банковского обслуживания. Это вынужденная мера, на которую мы идем из-за увеличения числа проверок со стороны западных партнеров и снижения числа обрабатываемых ими SWIFT-платежей».

В Тинькофф-банке обещают завершить работу с переводами, которые были отправлены до 6 июля 2022 года, но не проведены. Входящие SWIFT-переводы в долларах, евро и фунтах работают, но с комиссией в 3% от суммы перевода. Комиссия списывается в валюте счета, на который приходят деньги. Если они отправлены на рублевый счет, валюту конвертируют в рубли по курсу Тинькофф. Минимальная комиссия — $200, €200, £200 или 15 000 рублей, но «не больше суммы перевода». В банке добавили, что возможность дальнейшего получения валюты полностью зависит от западных партнеров.

В Райффайзенбанке ввели комиссию на счетах в евро, долларах, фунтах стерлингов, швейцарских франках и иенах – 0,2% от суммы превышения порогового значения на конец месяца, а минимальная комиссия 10 у. е.

«Тинькофф» стал пока единственным российским банком, не находящимся под санкциями, который публично объявил о приостановке валютных SWIFT-переводов, что вызывает удивление. Многие пользователи связывают это со сменой владельца учреждения.

Ограничения в других финансовых учреждениях

РБК напоминает, что после введения санкций стали недоступны переводы через международные платежные системы Visa и Mastercard. Не могут осуществлять валютные переводы:

Сбербанк и ВТБ;
Альфа-банк и «Открытие»;
Промсвязьбанк, Новикомбанк и Совкомбанк.
От SWIFT отключены:
Сбербанк и МКБ;
Россельхозбанк, ВТБ, «Открытие»;
банк «Россия», Промсвязьбанк;
Совкомбанк и Новикомбанк.

Трудности с переводом появились и у других российских банков, которые не попали под действие санкций. За рубежом начали закрывать корреспондентские счета учреждений РФ, а без них невозможно перечисление валюты.

Редакция Frank Media совместно с аналитиками Frank RG опросила колл-центры 20 крупнейших банков РФ и выяснилось, что в семи больше нет опции валютных переводов, в двух предупреждают о возможных трудностях и в общей сложности в 12 введены различные ограничения. Юникредитбанк, например, заявил, что валютные переводы возможны только с конвертацией в рубли, что оказывается невыгодно, да и бессмысленно. В Росбанке без конвертации нельзя перевести евро. Ситибанк периодически меняет позицию, то объявляя об обязательной конвертации, то отменяя ее.

РНКБ, который находится в Крыму, не проводит валютные операции с 2014 года. В Газпромбанке пояснили, что перечисляют валюту, но «но ряд российских банков не может принимать переводы в иностранной валюте в связи с имеющимися у них ограничениями».

Что осталось

Многие банки, которые не попали под действие санкций, не планируют отказываться от SWIFT. Например, «Ренессанс Кредит» проводит подобные переводы, но с марта 2022 года на процесс уходит больше времени. Исполнительный директор, директор департамента банковских операций и обслуживания платежных карт банка Михаил Лейтес пояснил, что после ухода Masterсard и Visa осталось не очень много вариантов перевода денг из РФ в Европу, США, Турцию и другие страны. SWIFT дает эту возможность, и количество таких переводов резко возросло.

Лейтес подтвердил, что западные банки часто запрашивают дополнительную информацию по переводам — цель, уточнение родства или других взаимоотношений между отправителем и получателем. Это приводит к задержкам при проведении платежей на 3-7 дней. Некоторые переводы стали возвращаться из банков Европы и США с указанием «невозможно зачислить на счет получателя из-за внутренней политики банка».

В МТС банке, Абсолют банке и Росбанке тоже осуществляют валютные переводы в штатном режиме и не планируют их приостановку. В «Уралсибе» сообщили, что изучают ситуацию, проверки стали более продолжительными, но пока SWIFT работает.

Многие россияне теперь используют различные сервисы по переводу денег – наиболее популярны «Золотая корона», Unistream и Contact. Возможно, если ситуация не изменится, будет востребована и новая система быстрых платежей от «Тинькофф-банка», ведь это учреждение теперь стало провайдером для переводов за рубеж через СБП, предлагает рублевые трансферы по номеру телефона. Первый перевод составил одну тысячу рублей – отправлен от клиента российского банка «Хайс» в киргизский MBANK. В дальнейшем планируется предоставить доступ к переводам в другие страны ЕАЭС и ближнего зарубежья. Конвертация будет происходить по тарифам банка-получателя. Полноценно сервис начнет работать ориентировочно в конце 2022 года. Отсутствует список учреждений, в которые можно будет отправить деньги. Неизвестен и размер комиссии, хотя с 1 мая 2022 года по распоряжению ЦБ комиссия за списание и зачисление средств, отправленных физлицами в СПБ, составляет 3 рубля – вне зависимости от суммы перевода.

Руководитель группы по работе с финансовыми институтами компании «Деловые решения и технологии» Максим Налютин считает, что СБП могут потеснить другие сервисы, но многое зависит от ценовой политики.

Напомним, что в начале марта введены ограничения на снятия наличной валюты и установлены лимиты на переводы за рубеж. В конце мая-начале июня российские банки стали вводить комиссии за ведение валютных счетов. Некоторые прекратили прием вкладов в долларах евро и других европейских валютах. Позднее ЦБ предупредил банки о недопустимости изменения условий в одностороннем порядке по договорам вклада. С 1 июля 2022 года налоговым резидентам России и дружественных государств разрешили выводить из страны до 1 миллиона долларов в каждом календарном месяце. В ЦБ объяснили снятие ограничений «устойчивым положением на внутреннем валютном рынке».

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что запрета на валюту в России не будет, как и конфискации валютных вкладов. Она пояснила, что все происходящее – лишь попытка банков снизить риски, «не нарушала права держателей счетов», «в рамках договоров».