Как получить карту в банке Грузии россиянину в 2023 году

Фото: Татьяна Бородина

Крупнейшие банки Грузии, которые работают с иностранцами – BОG (Bank of Georgia) и TBC. Liberty Bank, который взаимодействует в основном с пенсионерами и предпочитает внутренний рынок, тоже выдавал карты нерезидентам, но в последнее время существенно сократил эту практику. Вдобавок в этом учреждении появились проблемы с переводом через SWIFT, как и в Credo, можно ждать деньги неделями. Еще один вариант для иностранцев, которые прожили в Грузии не менее трех месяцев, имеют договор долгосрочной аренды и трудовой договор или зарегистрировали бизнес, – Basisbank.

В одних банках выдают только карты и оформляют счета физлиц, по ним можно работать и предпринимателям. В других четко разделяют эти направления. Например, «БОГ» запрещает ИП работать по карте физлица. Существуют лимиты на количество карт для иностранцев – не более одной или двух. В реальности срабатывает человеческий фактор, у некоторых россиян в итоге открыто большее количество карт. Зачастую заявки и анкеты на получение банковских продуктов можно подать онлайн, но в каких-то отделениях могут потребовать заполнения распечатанных документов. Довольно подробно об этих процедурах пишут в телеграм-канале «ИП/Бизнес Грузия – Чат».

Bank of Georgia

Открытие счета в BOG (Natural Person – физлицо) – заявка подается онлайн, но в банк нужно сходить для оплаты комиссии в 50 лари, это может сделать и другой человек, но понадобится загранпаспорт заявителя.

Квитанцию об оплате следует прикрепить к пакету документов к заявке на открытие счета. Также в него входят:

загранпаспорт – разворот с фото;

выписка с банковского счета любой страны за полгода с указанием контрагентов (не включайте в перечень организации, попавшие под санкции);

трудовой договор.

Анкета или KYC заполняется на сайте банка. На странице можно выбрать грузинский или английский варианты. С помощью встроенного переводчика браузера легко получить текст на русском, но форму заполнять следует латиницей, а адрес рекомендуют писать на грузинском.



KYC периодически меняют, но некоторые параметры остаются во всех видах. Среди них фамилия, имя, дата и страна рождения, гражданство, электронная почта – обязательно действующая, туда будут приходить сообщения от банка. В качестве адреса проживания можно указать любой, но лучше тот, где снимаете квартиру. Причем сначала обычно заполняют улицу, потом номера дома, квартиры, далее следует строчка с городом и страной. В качестве личного идентификационного номера вписывается номер загранпаспорта вместе с серией.

Потребуется описать цель открытия счета – это могут быть личные нужды или получение средств с бизнес-счета. Если на счете лежит большая сумма, то надо показать источники происхождения – например, договор продажи жилья, наследство, документ о получении дохода от ценных бумаг, другие сбережения. На вопросы об участии в политической деятельности и находитесь ли вы под санкциями лучше отвечать «нет». Особых требованиям к сканам документов нет, главное, чтобы были читаемые.

Открытие счета в BOG (Individual Entrepreneur) – понадобится примерно такой же пакет документов и дополнительно:

сертификат ИП, который выдает налоговая (Служба доходов) – его можно скачать в личном кабинете на сайте этого ведомства;

перечень заказчиков или клиентов, с которыми работает предприниматель-заявитель;

контракт хотя бы с основным контрагентом.

В качестве цели в данном случае следует указать получение денег за предпринимательскую деятельность или оказание услуг.
Ссылка на электронную анкету не всегда открывается. Порою нужно сходить за бумажным вариантом формы в отделение банка.

TBC

С весны 2022 года белорусы и россияне могли получить в этом банке карты лишь с урезанным количеством опций, с 20 октября TBC начал открывать полноценные мультивалютные счета для всех иностранцев. С 15 марта 2023 года введены новые требования при подаче заявления на открытие счета для введения бизнеса. Необходимо дополнительно предоставить выписки с аккаунтов по доходам за предыдущий период (лучше готовить за последние 12 месяцев) с указанием в них контрагентов. Понадобится и договор хотя бы с одним заказчиком или работодателем. Если заявитель зарегистрировался как ИП, то потребуется сертификат с реквизитами – наименованием, ID.
В отделениях бизнесменам предлагают тарифный план за 110 GEL в год или с помесячной оплатой в 10 GEL.

Для удобства можно открыть два счета – один использовать как личный, второй для деятельности ИП. Перевод денег со счета ИП на личный без комиссии и мгновенно в любое время. При регистрации попросите привязать ИНН к счету для оплаты налогов. Открытие любого счета стоит 50 лари. Иногда открывают без оплаты. Неименную карту могут выдать сразу, а именную вслед за ней через три дня.

При обращении выдают анкету, в которой нужно указать помимо стандартных данных цели открытия и из каких стран ожидаются поступления.
У ИП уже есть идентификационный номер, но вписывать в форму надо номер загранпаспорта. ИД – это только граждан Грузии. Впрочем, ID ИП (ИНН) тоже понадобится, только в другой графе.

При регистрации ИП или ООО в Доме юстиции порою спрашивают, в каком банке хочет открыть счет клиент и отправляют запросы. При получении в смс номера счета, открытого в финансовом учреждении, радоваться преждевременно. В банке все равно потребуют сначала заполнить анкету и предъявить все необходимые документы. Сроки рассмотрения заявок варьируются от одного дня до нескольких недель.

Учтите, что перечисление средств из России и использование криптовалюты в Грузии – высокорискованные операции. Могут заблокировать счета. Если блокировка не окончательная, необходимо предоставить все запрашиваемые документы.