Банки ОАЭ ограничили трансферы и начали закрывать счета клиентов из России

Крупные банки ОАЭ перестали проводить переводы, связанные с РФ, и закрывают аккаунты россиян – как физических, так и юридических лиц. Это связывают с введением вторичных санкций со стороны США. Финансовые учреждения не хотят рисковать своими активами, пишут «Ведомости». Впрочем, некоторые эксперты отмечают, что проблемы появились раньше.

Указ президента США о вторичных санкциях подписан в декабре, но в Эмиратах предпринимались различные меры в отношении клиентов из РФ в течение всего 2023 года. Многие инвесторы после начала боевых действий на территории Украины перевели активы с европейских депозитариев в банки ОАЭ, надеясь избежать ограничений, а в январе 2023 в одном из самых крупных финансовых учреждений страны – Emirates NBD – заявили о переводе ценные бумаги россиян на отдельный сегрегированный счет. Решение было обосновано директивой ЕС и не предусматривалось исключений для россиян с резидентством в ОАЭ.

В сентябре крупные банки Эмиратов сократили количество счетов клиентов из России. Тогда можно было приобрести дополнительные услуги или увеличить остаток, чтобы избежать санкций, но многим предпринимателям не помогли такие варианты. Например. Одному из бизнесменов закрыли счет, когда он покупал товар в Китае, на основании того, что приобретение находится в санкционном списке. И рекомендовали работать с КНР напрямую, без участия ОАЭ.

Осенью также исчезла возможность платить из России – в том числе в дирхамах. Менеджер экспедиторской компании рассказал «Ведомостям», что предприятие открывали в Эмиратах в связи с выгодной конвертацией. Привлекало и то, что банк не разглашал сведения о конечных бенефициарах при запросах иностранных организаций. Потом в цепочке появилась третья промежуточная юрисдикция – Гонконг, но с февраля 2024 года банк Гонконга тоже перестал принимать платежи. Пришлось перейти на криптовалюту, что не устраивает многих клиентов.
Еще один бизнесмен, владелец энергетической компании, отметил, что в крупнейших банках ОАЭ стало практически невозможно открыть счет. Иногда менеджеры идут навстречу в частном порядке, но после первой же проверки «ты вылетишь как пробка».

Партнер Б1 Алексей Кузнецов подтвердил, что в последнее время корпоративные расчеты между Россией и ОАЭ действительно стали все более проблематичными. Некоторые российские финансово-кредитные учреждения, которые имеют корсчета в дирхамах и открыты в ОАЭ, больше не могут использовать их для бизнес-платежей. Зачастую переводы на счет в ОАЭ не зачисляются, средства возвращаются отправителю. Некоторые банки требуют почти по каждой транзакции поясняющие документы. Много случаев, когда платеж проводится очень долго или без объяснения причин поступает отказ на транзакцию, а затем и вовсе уведомление о закрытии счета.

Партнер PGP TAX Consultancy Мария Никонова пояснила, что транзит платежей в Россию и из нее сейчас не приветствуются, но многие банки все еще позитивно относятся к бизнесменам, которые реально работают в Эмиратах. Партнеру департамента налогового и юридического консультирования Kept Ольга Плетнева говорит, что блокировок практически не было и открывать новые счета для компаний с владельцем из РФ можно, но процедура будет долгой, потому что Россия находится в красном списке ОАЭ. Кроме того, в банках есть лимит на клиентов с повышенным профилем риска.

Более жесткую политику банков связывают с тем, что значимая доля в них принадлежит иностранным акционерам. Например, в First Abu Dhabi Bank это 17,7%, в Emirates NBD 14% и в Abu Dhabi Commercial Bank 18,16%. Можно открыть счет в менее крупных банках, но и там нужно соответствовать нескольким требованиям. Нельзя находится в санкционных списках или иметь какое-либо отношение к людям и компаниям, которые там указаны. Некоторые учреждения требуют подписать обязательство не производить расчетов с РФ в течение года – возможны и другие сроки.

Банки Китая после нового указана США тоже начали проверять клиентов и компании, которые могут хотя бы косвенно поддерживать военную промышленность России. В том числе выявляются конечные бенефициары. В Турции в конце 2023 года начались проблемы с платежами из РФ, в том числе от тех, что не попали под западные санкции. На Кипре весной и летом закрывали счета налоговым резидентам РФ. В частности, Bank of Cyprus объявил о прекращении работы с тысячами клиентов, которые имеют паспорт России и не проживают в ЕС. После новых санкций Hellenic Bank начал закрывать счета россиян – причем на этот раз ограничения коснулись граждан РФ, которые имеют кипрские документы и живут на территории республики.

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина признала ухудшение ситуации с внешнеторговыми расчетами и заявила, что будут прорабатываться альтернативные способы проведения платежей.

Читайте также:

Bank of Georgia вошел в список самых безопасных банков мира