К концу года в России подскочил спрос на льготную ипотеку

Фото: unsplash

За неполный декабрь 2022 объемы оформленных ипотечных кредитов по льготной программе уже превысили показатели предыдущего месяца. А общие результаты года выше, чем в 2020 и 2021 году, хотя 2022 год еще не завершился и банки оформляют новые кредиты ипотечникам. Как подчеркивают в издании Коммерсант, в начале месяца ажиотаж вокруг льготной ипотеки был вызван информацией о скором сворачивании программы. Однако спрос на льготную ипотеку не упал и тогда, когда было объявлено о продлении программы до 1 июля 2024 года.

За первые 22 дня декабря российские банки выдали 31700 кредитов на сумму 154,5 млрд рублей. В то время как за полный ноябрь количество выданных кредитов составляло 28400 на общую сумму в 141,2 млрд рублей, сообщает портал Дом.рф.

Значительная доля (78%) ипотечных кредитов по льготной программе пришлась на 5 крупных российских банков:

Сбербанк – 76,6 млрд рублей;
ВТБ – 26,7 млрд рублей;
Дом.рф – 8,5 млрд рублей;
Альфа-банк – 6,4 млрд рублей;
Промсвязьбанк – 2,4 млрд рублей.

Ставка по льготной ипотеке повысилась на 1 процентный пункт – с 7% до 8%. Тем не менее, эксперты считают, что повышение никак не отразится на спросе. Средние ставки на российском рынке сегодня составляют 11-12% в год. «Разница между обычной и льготной ставками что в 4 п. п., что в 5 п. п.— это непринципиально с точки зрения спроса», - говорит Сергей Гордейко, главный эксперт «Русипотеки».

Лимит объема по выдачам льготной ипотеки на 2023 год пока не известен. Ранее лимит поднимался два раза – в марте и в мае. Нынешний лимит на сумму кредитов для банков находится на уровне 3,6 трлн рублей. Это значит, что к концу года неиспользованный объем составит примерно 0,4 трлн рублей:

- За 2020 год банками было предоставлено кредитов на сумму 1,02 трлн рублей;
- За 2021 год банки выдали кредитов на 1,05 трлн рублей;
- За неполный 2022 банки выдали кредитов на 1,14 трлн рублей.

Лимиты на 2023-2024 год пока не обновлялись.

Эксперты International Investment отмечают, что льготную ипотеку ввели в 2020 году для борьбы с кризисом в период коронавируса. С помощью господдержки можно было получить жилищные кредиты до 6 млн рублей в регионах и до 12 млн в Москве, Санкт-Петербурге. После событий 24 февраля в России значительно снизились объемы строительства и упали продажи как новостроек, так и вторичного жилья. В связи с этим некоторые аналитики прогнозировали потерю 15% «всех ипотечных выдач». Тем не менее, итоги года говорят об обратном – объемы кредитов по льготной ипотеке даже выросли в сравнении с двумя предыдущими годами.

Несмотря на это, рынок недвижимости России пока оценивается как малоперспективный с точки зрения получения доходов. Интерес части российских инвесторов в 2022 году сместился на более устойчивые рынки. К примеру, 9% покупок зарубежной недвижимости россиянами приходится на Грузию. В этой стране отмечается высокий уровень капитализации объектов, особенно в премиум-сегменте. Пример: элитные объекты от грузинского застройщика European Village. Капитализация объектов его текущего проекта достигает 30%, гарантированная доходность – до 13%. Еще два плюса Грузии для инвесторов – отсутствие налога на недвижимость и возможность получить ВНЖ при покупке объекта от 100 000 долларов.