English   Русский  

В Чехии количество ипотечных кредитов выросло на 60%

В Чехии количество ипотечных кредитов выросло на 60%


Фото: Рixabay


Согласно опросу Чешской банковской ассоциации (ČBA) и социологического агентства Ipsos, две трети чехов живут в собственном доме. Треть респондентов купили недвижимость с помощью ипотеки, а четверть профинансировали ее из собственных сбережений. Количество потенциальных покупателей тоже увеличилось весной 2023 года, рынок ипотеки начал оживать, хотя уровень все еще остается самым низким за последние 20 лет.

Главный экономист ČBA Якуб Зайдлер отметил, что спад начался с середины 2022 года, половина домохозяйств, планирующих ипотеку, откладывали решение из-за роста стоимости жизни или ждали более благоприятных условий как по ценам на недвижимость, так и по процентным ставкам. В марте 2023 года количество ипотечных кредитов выросло на 60% по сравнению с февралем – до 12,6 млрд чешских крон. Объем вновь выданных ипотечных кредитов без рефинансирования достиг 10,3 миллиарда чешских крон – в феврале было 6,5 млрд. Объем рефинансированных кредитов, как внутренних, так и от других учреждений, составил 2,3 млрд, на один миллиард чешских крон больше, чем в феврале. Таким образом в первом месяце весны 2023 года зафиксирован самый высокий уровень с середины 2022-го, когда рынок начал заметно остывать, но это лишь половина от того, что было в аналогичном месяцев 2020-го. Процентная ставка по новым ипотечным кредитам без рефинансирования снижается третий месяц подряд – с 5,9% до 5,86%, по данным Hypomonitor (Чешской банковской ассоциации).

Максимальная сумма ипотеки, которую рассматривают чехи, обычно составляет 3 миллиона чешских крон ($137 355). Более половины из них хотят профинансировать покупку недвижимости на сумму до 600 000 чешских крон ($27 471). Они чаще всего используют сбережения (44%) для дополнительного финансирования, в то время как пятая часть предпочитает совместное финансирование со своим партнером. Некоторые имеют сбережения на строительном сберегательном счете, и примерно каждый шестой занимает у родственников. Ипотека обычно составляет от 20 до 24% от чистого ежемесячного дохода семьи. Для каждой третьей семьи выплата составляет более 30% дохода.

Напомним, что в 2022 году Чехия установила рекорд по росту цен на жилье в ЕС. За первый квартал 2022 года цены на недвижимость в Евросоюзе выросли на 10,5% – по сравнению с аналогичным периодом 2021 г. В Чехии этот показатель составил 24,7%. По информации компании Knight Frank, рост цен на недвижимость в Чехии выделяется и на фоне 56 стран мира. По этому исследованию в марте 2022 года максимальный рост цен за 12-месячный период был в Турции – увеличение на 30,3%. А Чешская республика заняла второе место с ростом на 18,1%. Мэрия Праги решила бороться с ростом цен с помощью запуска пилотного проекта с доступным жильем для среднего класса, но это долговременная инициатива.

Во второй половине 2022 года ситуация изменилась, спрос на покупку квартир немного снизился. В декабре средняя цена квартиры в Праге составляла около 4 900 евро за кв. м., увеличившись на 8% за год. В Брно квартиры продавали за 3 800, в Карловых Варах – за 2 100.
Эксперты отмечают, что на охлаждение рынка недвижимости повлияло значительное повышение ипотечных ставок – с 2,4% в январе 2022 до 6,8% в августе. Укрепление кроны по отношению к евро снизило привлекательность инвестиция для граждан соседних стран. Сказалась и ситуация на территории Украины. Директор чешской компании по недвижимости и девелопменту KV Property s.r.o. Виктория Костебелова еще в августе отмечала, что поток исторических иностранных инвестиций из России, Казахстана и Украины практически прекратился. Остались словаки и немцы, набирают обороты вложения из Китая. Около 20% недвижимости в Чехии принадлежит иностранцам. Чаще всего раньше инвестировали средства в недвижимость Праги и Брно. Из-за высоких цен многие покупатели переориентировались на небольшие города – такие как Пльзень и Ческе-Будеевице.

В 2023 году жилье подешевело. Это наглядно представлено в таблице ниже, в которой указана средняя стоимость одного квадратного метра в разных городах Чехии (в кронах):



Эксперты не пришли к единому мнению о перспективах рынках недвижимости Чехии. Многие говорят о стабилизации ситуации и грядущем повышении покупательской способности и цен. Есть более осторожные высказывания, учитывающие продолжающееся негативное влияние ситуации на территории Украины. Впрочем, ожидается, что вряд ли будет хуже, чем в 2022-м, когда в страну хлынул огромный поток беженцев, нарушились цепочки поставок и резко подскочили цены на энергоносители накануне зимы.