Тысячи россиян остались без домов и с ипотекой из-за подрядчиков

CIAN

Проблема незавершенного индивидуального жилищного строительства в России затрагивает тысячи семей, оформивших ипотеку на возведение частных домов, сообщает РБК. В Госдуме считают, что число пострадавших граждан может превышать 20 000.

Нарушение сроков строительства в России

В Банке России сообщили, что по состоянию на конец первого квартала 2026 года в ипотечном портфеле находилось почти 280 000 кредитных договоров на индивидуальное жилищное строительство.

Зафиксировано 17 400 нарушений сроков строительства, связанных с кредитованием. Из них около 6 000 займов были выданы на возведение домов с привлечением подрядных организаций. Именно по этим займам, как отмечают в ЦБ, сосредоточены основные риски незавершенных работ из-за недобросовестных подрядчиков.

Подобные ситуации создают дополнительные сложности для заемщиков, поскольку отсутствие готового жилья может привести к проблемам с обслуживанием ипотечного кредита. Еще в июне 2025 года председатель Банка России Эльвира Набиуллина сообщала, что около 5 000 заемщиков, воспользовавшихся льготной ипотекой на ИЖС, не получили дома, так как подрядчики либо обанкротились, либо прекратили деятельность.

Статистика задержек ИЖС от Госдумы РФ

Член комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александр Якубовский считает, что реальное число пострадавших существенно выше оценок регулятора. по состоянию на июнь 2026 года речь может идти о более 20 000 гражданах. «На сегодняшний день корректнее говорить не о точной цифре, а о масштабе проблемы. Единого федерального реестра пострадавших граждан в сфере ИЖС пока нет, поэтому официальная статистика остается неполной», — отметил депутат.

Парламентарий напомнил, что еще летом 2025 года оценивал потенциальное число пострадавших на таком же уровне. За прошедшее время показатель существенно не изменился: часть проблемных ситуаций удалось урегулировать, однако одновременно возникают новые случаи.

При этом количество обращений граждан, столкнувшихся с проблемами при достройке домов, постепенно сокращается. Якубовский связывает это с уменьшением числа недобросовестных подрядчиков, ужесточением требований банков к строительным компаниям и ростом осведомленности россиян, которые стали внимательнее подходить к выбору подрядчика.

Реестры пострадавших в сегменте ИЖС

Для оценки реального масштаба проблемы Александр Якубовский предложил каждому региону сформировать собственный реестр граждан, пострадавших от действий недобросовестных подрядчиков в сегменте ИЖС. Такая работа позволит определить количество пострадавших, размеры их кредитных обязательств, выявить проблемных подрядчиков и банки, участвовавшие в сделках. Только после получения полной информации можно будет обсуждать механизмы и источники финансирования возможных мер поддержки. В прошлом году Минстрой оценивал число пострадавших от недобросовестных подрядчиков в сфере ИЖС в 10,8 тыс. человек.

Директор портала «Всёостройке.рф» Светлана Опрышко тоже отметила отсутствие единого федерального реестра. «Рынок ИЖС сегодня находится примерно там, где рынок многоквартирного жилья был 15–20 лет назад: его ещё только предстоит собрать как систему — с прозрачными правилами, контролем подрядчиков и защитой человека, который берёт ипотеку на дом своей мечты», — отметила она. В Госдуму уже внесен законопроект о создании федерального реестра пострадавших граждан, сообщает ЦИАН, но пока проблема не решена.

Помощь кредитным заемщикам в России

Весной 2025 года Банк России рекомендовал кредитным организациям оказывать поддержку заемщикам, чьи подрядчики не завершили строительство. Среди мер — реструктуризация задолженности, сохранение льготной процентной ставки, перенос сроков погашения кредита, отказ от начисления неустоек.

В некоторых случаях предлагалось частичное или полное списание долга. При принятии решений учитываются финансовое положение заемщика, социальный статус и наличие другого пригодного для проживания жилья. В пресс-службе ЦБ сообщили, что банки достаточно активно использовали эти механизмы. Из 20 000 проблемных кредитов в течение 2025 года около 15 000 были возвращены в график платежей.

В марте 2026 года регулятор отметил, что финансовым организациям нужно самостоятельно связываться с проблемными заемщиками и повторно предлагать меры поддержки. Особое внимание, отметили в ЦБ, должно уделяться социально уязвимым категориям граждан, включая пенсионеров, участников специальной военной операции и многодетные семьи. В отношении таких заемщиков банкам рекомендовано рассматривать возможность полного или частичного прощения задолженности, если они не способны исполнять кредитные обязательства.

Срок строительства по льготной ипотеке увеличены

В прошлом году Минфин России увеличил предельный срок строительства жилого дома по программам льготной ипотеки с 12 до 24 месяцев. Ранее, если заемщик не успевал завершить строительство в течение года, ставка по кредиту повышалась до рыночного уровня. Новое решение позволяет гражданам закончить работы в более комфортные сроки и вернуть льготную ставку, если она ранее была повышена из-за несвоевременного ввода дома в эксплуатацию.

Руководитель и основатель строительной компании АПС ДСК Александр Кальсин отметил, одной из причин сложившейся ситуации стала недостаточно тщательная проверка участников сделок. Некоторые заемщики использовали полученные средства не по целевому назначению, а на машины, бытовую технику и другие покупки. Что касается проблемных застройщиков, то многие из них уже находится в поле зрения правоохранительных органов, а некоторые подрядчики изначально представляли собой фирмы-однодневки. Взыскание средств с компаний, не выполнивших свои обязательства, может оказаться крайне сложным, считает девелопер.

Заключение

Светлана Опрышко отметила, что существующие банковские механизмы оценки рисков и сервисы проверки подрядчиков не всегда позволяют выявить потенциальные проблемы. Они преимущественно анализируют данные арбитражных судов, а большинство конфликтов в сфере ИЖС рассматривается учреждениями общей юрисдикции и находится в производстве Федеральной службы приставов. Информация из этих источников зачастую не попадает в единые базы данных. В результате подрядчик с исполнительными производствами на десятки миллионов рублей и полутора десятками пострадавших семей формально продолжает считаться надежным.

Аналитики International Investment отмечают, что пока решения различных ведомств не синхронизированы между банками, регионами и федеральным центром, подобные истории будут повторяться. Для системного решения проблемы необходимы создание единого федерального реестра пострадавших, совершенствование механизмов проверки подрядчиков и формирование прозрачных правил работы на рынке ИЖС. Только комплексный подход позволит снизить риски для заемщиков и повысить доверие россиян к строительству частных домов с использованием ипотечных средств.

Получите консультацию об инвестициях в недвижимость у экспертов International Investment