რუსეთში საბანკო გადარიცხვებზე 30 000 რუბლის ოდენობის ლიმიტის დაწესება შეთავაზეს

რუსეთში შესთავაზეს დაწესდეს ახალი შეზღუდვა საბანკო გადარიცხვებზე – თვეში 30 ათას რუბლამდე. ლიმიტი შეეხება საეჭვო ფინანსურ ოპერაციებში ეჭვმიტანილ მოქალაქეებს და გავრცელდება სხვა პირებისგან მიღებულ გადარიცხვებსა და ანგარიშების ნაღდი ფულით შევსებაზე. კანონპროექტი სახელმწიფო დუმაში უკვე ინიცირებულია, იტყობინება „ინტერფაქსი“. ახალი წესები შესაძლოა 2028 წლის 1 მარტიდან ამოქმედდეს.

რომელი ოპერაციები შეიზღუდება

ცვლილებები შემოსულ თანხებს ორ კატეგორიად ყოფს. კალენდარული თვის განმავლობაში კლიენტი შეძლებს საკუთარ საბანკო ანგარიშებსა და ელექტრონულ საფულეებში ნაღდი ფულის სახით არაუმეტეს 30 000 რუბლის შეტანას. ცალკე ზღვარია გათვალისწინებული ფიზიკურ პირებს შორის გადარიცხვებისა და მოქალაქეებისგან სხვა ფულადი ჩარიცხვებისთვის. ეს თანხები ერთ საერთო ზღვარში არ ჯამდება: თითოეული ტიპის ოპერაცია დამოუკიდებლად აღირიცხება.

წესები შეეხება უცხოურ ვალუტაში შესრულებულ ოპერაციებსაც. ასეთი სახსრების შეტანისას ან ჩარიცხვისას ბანკები თანხას რუბლის ეკვივალენტში გაითვალისწინებენ. სხვა პირებისგან ფულის მისაღებად საკრედიტო ორგანიზაციებმა უნდა უზრუნველყონ წვდომა სწრაფი გადახდების სისტემაზე, თუმცა შეეძლებათ გადარიცხვის ალტერნატიული გზებიც შესთავაზონ.

ახალი წესი არ აწესებს საერთო ყოველთვიურ მაქსიმუმს ანგარიშის ყველა მფლობელისთვის. მას გამოიყენებენ მხოლოდ რუსეთის ბანკისა და მომსახურე ორგანიზაციის შიდა კონტროლის შეფასებების თანხვედრის შემთხვევაში. კანონპროექტი არ ითვალისწინებს ანალოგიურ ლიმიტს გამავალი გადახდებისთვის ან საბანკო ბარათების ავტომატურ გათიშვას. კლიენტის სხვა ოპერაციები შეთავაზებულ შეზღუდვებში არ ექცევა.

როგორ გამოავლენენ საეჭვო ოპერაციებს

რუსეთის ბანკი მიიღებს უფლებამოსილებას, გამოავლინოს ანგარიშებსა და გადახდის ელექტრონულ საშუალებებზე საეჭვო ტრანზაქციების რისკები. ასეთი ქმედებების ნიშნებს რეგულატორი როსფინმონიტორინგთან ერთად განსაზღვრავს, ხოლო მათ დაამტკიცებს ცენტრალური ბანკის დირექტორთა საბჭო. მონაცემები მოქალაქეებზე, რომლებმაც ეჭვი გამოიწვიეს, მომსახურე ბანკებს გადაეცემათ. თუმცა ლიმიტების დასაწესებლად მხოლოდ რეგულატორის შეტყობინება საკმარისი არ არის.

მეორე სავალდებულო ეტაპი იქნება შემოწმება საკრედიტო ორგანიზაციის შიგნით. თუ მისი თანამშრომლები აღმოაჩენენ ოპერაციებს ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილი ნიშნებით და მიიღებენ რეგულატორის ინფორმაციას იმავე კლიენტზე, ბანკმა ლიმიტები მომდევნო სამუშაო დღეზე არაუგვიანეს უნდა დააწესოს. რისკის შეფასებასთან უთანხმოების შემთხვევაში, ფინანსურ ორგანიზაციას შეეძლება ამის შესახებ ცენტრალურ ბანკს აცნობოს.

მექანიზმი დაკავშირებულია საეჭვო გადარიცხვების შესახებ მონაცემთა გაცვლისთვის შექმნილი პლატფორმა „ანტიდროპის“ განვითარებასთან. მან ხელი უნდა შეუწყოს რამდენიმე საკრედიტო ორგანიზაციის მონაწილეობით მოქმედი სქემების კონტროლს. ავტორთა ჩანაფიქრით, რისკების შესახებ ერთიანი ინფორმაცია გაართულებს კონტროლისთვის თავის არიდებას ახალი ანგარიშებისა და მომსახურე ბანკის შეცვლის გზით.

შეზღუდვების ვადები და გასაჩივრების წესი

თავდაპირველად ლიმიტები არაუმეტეს ერთი წლის ვადით იმოქმედებს. კონკრეტულ პერიოდს ბანკი განსაზღვრავს. თუ გაუქმებიდან სამი წლის განმავლობაში ის ცენტრალურ ბანკთან ერთად კლიენტთან განმეორებით გამოავლენს საეჭვო ოპერაციებს, ახალი შეზღუდვა ორი წლის ვადით დაწესდება. ანგარიშის დახურვა და იმავე ორგანიზაციაში ახლის გახსნა ამ ზომისთვის გვერდის ავლის საშუალებას არ იძლევა.

მიღებული გადაწყვეტილების შესახებ ბანკის კლიენტს უნდა ეცნობოს მომდევნო სამუშაო დღეზე არაუგვიანეს. უწყებას დაევალება შეატყობინოს ლიმიტების მოქმედების ვადა, მათი შემოღების მიზეზები, ოპერაციების ტიპები და პერიოდი, რამაც კითხვები გააჩინა. ასევე საჭირო იქნება განმარტება, თუ როგორ შეიძლება შეზღუდვების გასაჩივრება და რა დოკუმენტების წარდგენაა შესაძლებელი გადაწყვეტილების გადასახედად.

თავდაპირველად კლიენტმა უშუალოდ ბანკს უნდა მიმართოს და დაადასტუროს ფულადი შემოსავლების კანონიერება. მიმართვის განსახილველად შვიდი სამუშაო დღეა გამოყოფილი. თუ საკრედიტო ორგანიზაცია ლიმიტს ძალაში დატოვებს, მოქალაქეს შეეძლება გადაწყვეტილება სასამართლოში გაასაჩივროს წინასასამართლო პროცედურის გავლის შემდეგ. ახალი მოთხოვნების არაერთგზის დარღვევისთვის თავად ბანკებს ლიცენზიის გაწვევა დაემუქრებათ.

რატომ შესთავაზეს ახალი წესები

კანონპროექტი დეპუტატებმა ანატოლი აქსაკოვმა და ოლეგ დიმოვმა, ასევე შვიდმა სენატორმა, მათ შორის ფედერაციის საბჭოს ვიცე-სპიკერმა ნიკოლაი ჟურავლიოვმა წარადგინეს. ინიციატორები ახალ ზომებს ფიზიკური პირების ანგარიშებით ჩრდილოვანი ანგარიშსწორების ზრდას უკავშირებენ. განმარტებით ბარათში ნახსენებია ნარკოტიკების უკანონო რეალიზაცია, ოპერაციები ანონიმურ კრიპტოგადამცვლელებში, აკრძალული ონლაინ-კაზინოები და თაღლითური გადარიცხვები. ასეთ სქემებში იყენებენ შუამავლებს — ე.წ. დროპერებს, რომელთა მეშვეობითაც სხვისი ფული მოძრაობს.

საბანკო კონტროლისთვის გვერდის ავლის ერთ-ერთი გზაა გადახდების დანაწევრება სხვადასხვა ორგანიზაციას შორის. დოკუმენტის შემმუშავებლები მიუთითებენ, რომ უკანონო სქემების მონაწილეებს შეუძლიათ ოპერაციები ერთდროულად 30 ბანკის გავლით განახორციელონ და შეიცვალონ მომსახურების ადგილი. რისკების შესახებ ინფორმაციის გაცვლამ მსგავსი ქმედებები უნდა გაართულოს და ჩრდილოვან ანგარიშსწორებაში საკრედიტო ორგანიზაციების მონაწილეობა შეამციროს.

კანონპროექტი № 32298-9 ამჟამად სახელმწიფო დუმის განხილვაშია. შეთავაზებული ლიმიტები ჯერ არ მოქმედებს და შესაძლოა განხილვის პროცესში შეიცვალოს. თუ შესწორებებს მიიღებენ, შეზღუდვების შემოღება 2028 წლის 1 მარტიდან იგეგმება. ამ დრომდე ბანკები შეძლებენ საინფორმაციო სისტემებისა და შიდა პროცედურების მომზადებას.

შეზღუდვები და ინვესტიციები რუსეთში

ახალი კანონპროექტი აგრძელებს ფინანსურ სფეროში ცვლილებების სერიას, რომელიც რამდენიმე წლის წინ დაიწყო. 2022 წელს აიკრძალა რუსეთიდან ვალუტის გატანა $10 000-ზე მეტი ოდენობით. იგივე მაქსიმუმი მოქმედებს მარტამდე გახსნილი ანგარიშებიდან დოლარისა და ევროს განაღდებაზე. 2026 წელს შეიცვალა რუბლის გადატანის წესები ევრაზიული ეკონომიკური კავშირის ქვეყნებთან, აზერბაიჯანთან, ტაჯიკეთთან და უზბეკეთთან საზღვრებზე. ფიზიკურ პირებს ნება დაერთოთ თან იქონიონ 1 მლნ რუბლამდე, ხოლო კომპანიებისა და ინდმეწარმეებისთვის უფრო მკაცრი მოთხოვნები დაწესდა.

უნაღდო ოპერაციებზე კონტროლიც გამკაცრდა. 2024 წელს ბანკებს დაევალათ ორი დღე-ღამით შეაჩერონ საეჭვო გადახდები ცენტრალური ბანკის ბაზაში არსებულ რეკვიზიტებზე. 2025 წლის მაისიდან ცალკეული კლიენტებისთვის მოქმედებს ონლაინ გადარიცხვების ლიმიტი — 100 000 რუბლი თვეში. იმავე წლის დეკემბერში ცენტრალურმა ბანკმა, პირიქით, გააუქმა ადრინდელი შეზღუდვები საზღვარგარეთ თანხის გაგზავნაზე.

International Investment-ის ანალიტიკოსების შეფასებით, თაღლითურ სქემებთან ბრძოლამ ხელი არ უნდა შეუშალოს კანონიერ ეკონომიკურ საქმიანობას. დამატებითი შემოწმებები აფერხებს პარტნიორებთან ანგარიშსწორებას და ზრდის მეწარმეთა ხარჯებს. ახალი კანონპროექტი მიმართულია მოქალაქეთა კონკრეტულ ჯგუფზე, მაგრამ საბანკო პროცედურების შემდგომმა გართულებამ შესაძლოა უარყოფითად იმოქმედოს ბიზნესსა და ინვესტიციებზე.

FAQ

რა ლიმიტი შეთავაზეს რუსეთში ფიზიკურ პირებს შორის გადარიცხვებზე?

თვეში 30 000 რუბლი სხვა მოქალაქეებისგან ფულის მიღებაზე. კიდევ 30 000 რუბლი — ცალკე ზღვარი ანგარიშის ნაღდი ფულით შევსებისთვის.

ვის შეეზღუდება საბანკო გადარიცხვები?

მხოლოდ იმ კლიენტებს, რომელთა ოპერაციებიც ერთდროულად გამოიწვევს ეჭვს ცენტრალურ ბანკსა და მომსახურე ბანკში.

შესაძლებელია თუ არა თვეში 30 000 რუბლზე მეტის გაგზავნა?

დიახ. კანონპროექტი არ აწესებს ამ ლიმიტს გამავალ გადახდებზე.

როდის დაიწყებს მოქმედებას გადარიცხვებზე 30 000 რუბლის ოდენობის ლიმიტი?

2028 წლის 1 მარტიდან, თუ შესწორებებს მიიღებენ. ჯერჯერობით ახალი წესები არ მოქმედებს.

როგორ შეიძლება ბანკში გადარიცხვების შეზღუდვის გასაჩივრება?

საჭიროა შემოსავლების კანონიერების დამადასტურებელი დოკუმენტების წარდგენა. პასუხი უნდა გაიცეს შვიდ სამუშაო დღეში; შემდეგ გადაწყვეტილების გასაჩივრება შესაძლებელია სასამართლოში.