В России предложили лимит на переводы в 30 000 рублей

В России предложили установить новое ограничение на банковские переводы – до 30 тысяч рублей в месяц. Лимит затронет граждан, подозреваемых в сомнительных финансовых операциях, и будет распространяться на переводы от других людей и пополнение счетов наличными. Законопроект внесен в Госдуму, сообщает «Интерфакс». Новые правила могут вступить в силу с 1 марта 2028 года.

Какие операции ограничат

Поправки разделяют поступления на две категории. За календарный месяц клиент сможет внести на собственные банковские счета и электронные кошельки наличные на сумму не более 30 000 рублей. Отдельный предел предусмотрен для переводов между физическими лицами и других денежных зачислений от граждан. Эти суммы не складываются в один общий порог: каждый вид операций учитывается самостоятельно.

Правила затронут и операции в иностранной валюте. При внесении или зачислении таких средств банки будут учитывать сумму в рублевом эквиваленте. Для получения денег от других людей кредитные организации должны обеспечить доступ к Системе быстрых платежей, но смогут предлагать и альтернативные способы перевода.

Новый порядок не вводит общий месячный максимум для всех владельцев счетов. Его применят лишь при совпадении оценки Банка России и собственного контроля обслуживающей организации. Законопроект не предусматривает аналогичного лимита для исходящих платежей или автоматического отключения банковских карт. Другие операции клиента не подпадают под предложенные ограничения.

Как будут выявлять подозрительные операции

Банк России получит право выявлять риски сомнительных транзакций по счетам и электронным средствам платежа. Признаки таких действий регулятор определит совместно с Росфинмониторингом, а утвердит их совет директоров ЦБ. Сведения о гражданах, вызвавших подозрения, будут передаваться обслуживающим банкам. Однако одного сообщения регулятора для введения лимитов недостаточно.

Вторым обязательным этапом станет проверка внутри кредитной организации. Если ее сотрудники обнаружат операции с признаками, установленными ЦБ, и получат информацию регулятора о том же клиенте, банк должен будет установить лимиты не позднее следующего рабочего дня. При несогласии с оценкой риска финансовая организация сможет сообщить об этом Центробанку.

Механизм связан с развитием платформы «Антидроп» для обмена сведениями о подозрительных переводах. Она должна помочь отслеживать схемы с участием нескольких кредитных организаций. По замыслу разработчиков, единая информация о рисках усложнит обход контроля через новые счета и смену обслуживающего банка.

Сроки ограничений и порядок обжалования

Первоначально лимиты будут действовать не более одного года. Конкретный период определит банк. Если в течение трех лет после отмены он вместе с ЦБ повторно обнаружит у клиента подозрительные операции, новое ограничение установят на два года. Закрытие счета и открытие другого в той же организации не позволит обойти эту меру.

О принятом решении клиента банка должны уведомить не позднее следующего рабочего дня. Ведомство обяжут сообщать срок действия лимитов, причины их введения, виды операций и период, вызвавшие вопросы. Также потребуется объяснить, как оспорить ограничения и какие документы можно представить для пересмотра решения.

Сначала клиенту необходимо обратиться непосредственно в банк и подтвердить законность денежных поступлений. На рассмотрение обращения отводится семь рабочих дней. Если кредитная организация сохранит лимит, гражданин сможет оспорить решение в суде после прохождения досудебной процедуры. За неоднократное нарушение новых требований самим банкам будет грозить отзыв лицензии.

Почему предложили новые правила

Законопроект внесли депутаты Анатолий Аксаков и Олег Димов, а также семь сенаторов, включая вице-спикера Совета Федерации Николая Журавлева. Инициаторы связывают новые меры с расширением теневых расчетов через счета физических лиц. В пояснительной записке упоминаются незаконная продажа наркотиков, операции в анонимных криптообменниках, запрещенные онлайн-казино и переводы мошенников. В таких схемах используют посредников — дропперов, через которых проходят чужие деньги.

Один из способов обхода банковского контроля — дробление платежей между разными организациями. Разработчики документа указывают, что участники незаконных схем могут проводить операции одновременно через 30 банков и менять место обслуживания. Обмен сведениями о рисках должен осложнить подобные действия и уменьшить участие кредитных организаций в теневых расчетах.

Законопроект № 32298-9 пока находится на рассмотрении Госдумы. Предложенные лимиты еще не действуют и могут измениться при обсуждении. Если поправки примут, ограничения планируют ввести с 1 марта 2028 года. До этого времени банки смогут подготовить информационные системы и внутренние процедуры.

Ограничения и инвестиции в России

Новый законопроект продолжает череду изменений в финансовой сфере, начавшуюся несколько лет назад. В 2022 году запретили вывоз валюты из России на сумму свыше $10 000. Такой же максимум действует для снятия долларов и евро со счетов, открытых до марта. В 2026-м изменились правила перевозки рублей через границы со странами ЕАЭС, Азербайджаном, Таджикистаном и Узбекистаном. Физлицам разрешено брать до 1 млн рублей, а для компаний и ИП установлены более строгие требования.

Контроль за безналичными операциями тоже усилился. В 2024 году банки обязали на двое суток приостанавливать подозрительные платежи по реквизитам из базы ЦБ. С мая 2025-го для отдельных клиентов действует лимит онлайн-переводов — 100 000 рублей в месяц. В декабре того же года Центробанк, напротив, отменил прежние ограничения на отправку средств за рубеж.

По оценке аналитиков International Investment, борьба с мошенническими схемами не должна мешать законной экономической деятельности. Дополнительные проверки задерживают расчеты с партнерами и повышают расходы предпринимателей.Новый законопроект адресован отдельной группе граждан, но дальнейшее усложнение банковских процедур способно негативно повлиять на бизнес и инвестиции.

FAQ

Какой лимит на переводы между физлицами предложили в России?

30 000 рублей в месяц на получение денег от других граждан. Еще 30 000 рублей — отдельный предел для пополнения счета наличными.

Кому ограничат банковские переводы?

Только клиентам, чьи операции вызовут подозрения одновременно у Центробанка и обслуживающего банка.

Можно ли отправлять более 30 000 рублей в месяц?

Да. Законопроект не вводит этот лимит для исходящих платежей.

Когда начнет действовать лимит на переводы в 30 000 рублей?

С 1 марта 2028 года, если поправки примут. Пока новые правила не действуют.

Как оспорить ограничение переводов в банке?

Представить документы о законности поступлений. Ответ должны дать за семь рабочих дней; затем решение можно обжаловать в суде.