Зарубежные депозиты россиян пополнились на 43,5 млрд долларов

С начала 2022 года по май 2023 физлица из России увеличили объем накоплений на депозитах за границей на $43,5 млрд, сообщает «Коммерсантъ». До 20% средств на зарубежных счетах граждан РФ лежат в банках Армении, Грузии и Азербайджана.

По данным Центробанка России, в первом квартале 2023 года прирост финансовых вложений населения составил 1,6 трлн руб., а его обязательств — 1 трлн руб. Общие финансовые активы домохозяйств на 1 апреля 2023 года выросли до 132,5 трлн рублей, а обязательств на 33,4 трлн. Россияне в этом периоде вкладывали средства в основном в наличную валюту и депозиты (+701,6 млрд руб.), также зафиксированы покупка ценных бумаг и другие формы участия в капитале (+688,5 млрд руб.). Заметно выросли и объемы ресурсов физлиц на счетах эскроу — до 35,2 млрд руб. Это при том, что в четвертом квартале 2022 года наблюдался отток в 19 млрд руб.

Фото: Kommersant

Отмечается, что на полное возвращение вкладов в банковскую систему в кризис 2022 года ушло три месяца, тогда как в 2014 году — только один. Ускорить процесс можно было более длительным удержанием ключевой ставки на уровне 20%, но почитали нецелесообразным, поскольку подобная мера могла бы обернуться повышенным процентным риском для банков.

Прирост средств домохозяйств на депозитах, 418,8 млрд руб., произошел в результате увеличения срочных рублевых вкладов на 524,4 млрд руб. и объемов накопительных счетов в банках-нерезидентах – на 424,8 млрд руб. Депозиты в иностранной валюте продолжили сокращаться в первом квартале 2023 года — на сумму, эквивалентную 421,6 млрд руб.

Экономист Александр Исаков подсчитал, что с начала 2022 года по май 2023 года физлица увеличили объем средств на депозитах за рубежом на $43,5 млрд. «Судя по аномальным приростам переводов в Армению, Грузию и Азербайджан, на эти страны может приходиться до 20% новых денег российских вкладчиков», – отметил он, уточнив, что часть этих средств используется в указанных государствах, а некоторый объем уходит в банки ЕС, США и других юрисдикций, где не принимают деньги из России. Причем объем таких депозитов растет быстрее, чем накопления в российских банках. Например, за первые пять месяцев 2023 года в Грузию из других стран было переведено более 2 млрд долларов и почти половина, 982 млн, из России. Самые значительные суммы переводились в 2022 году. В мае общие суммы транзакций из разных государств превысили 505 млн долларов, в ноябре – 521 млн, а в декабре были больше 535 млн. В мае 2022 года объем денежных переводов в Грузию из других стран составил 384,9 млн долларов. Это на 23,9% меньше аналогичного показателя в мае 2022-го, но больше, чем в феврале, марте и апреле текущего года. Больше всего средств поступило из России (154,72 млн), Италии (44,1 млн) и США (38,3 млн). При этом максимальное увеличение по сравнению с прошлогодними показателями наблюдается по переводам из Ирака (+390,60%), Ирландии (+109,63%) и Турции (+80,47%). Значительно увеличилась сумма поступлений и из Германии – на 48,50%.

Грузия отличилась не только показателями переводов средств из других стран. В первом квартале 2023 года прямые иностранные инвестиции в этой стране составили 496,6 млн долларов, что на 53% больше параметров четвертого квартал 2022-го. Инвесторы из России тоже сыграли в этом значимую роль, вложив 28,2 млн долларов, но лидируют Нидерланды (239,6 млн), Япония (63,2 млн) и США (54,7 млн). Большая часть инвесторов предпочитает вкладывать деньги в недвижимость, потому что в Грузии не столь значительный порог входа, как в Европе и ОАЭ, а также нет ограничений, в отличие от многих других стран. Россияне могут жить в Грузии без виз целый год, условия покупки жилья для граждан и нерезидентов одинаковые, налоги низкие или вообще отсутствуют по некоторым направлениям. Инвесторов привлекает также высокий уровень доходности. По оценке Global Property Guide, он самый большой в мире. Средние показатели по стране – 10,73%, в Батуми – 12,31%, в Тбилиси – 10,18%. Турпоток в Грузии растет, в том числе и из России благодаря возобновлению авиасообщения и прямым рейсам. Цены на такие полеты, кстати, постепенно снижаются, потому что рейсов становится все больше. Россия недавно одобрила почти 300 новых, так что показатели доходности по аренде тоже повысятся.