В США ставки по ипотеке достигли трехлетнего максимума и продолжат расти

Фото: Pixabay

В США средняя процентная ставка по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной ставкой впервые с мая 2019 года превысила порог в 4%. Об этом со ссылкой на данные Freddie Mac пишет Wall Street Journal. 16 марта впервые за 3 года Федеральная резервная система увеличила ключевую ставку на 25 базовых пунктов и теперь она составляет 0,25%-0,5% годовых. Такое решение приняли для борьбы с галопирующей инфляцией.

В начале 2022 года средняя процентная ставка по самому популярному жилищному кредиту в Америке составляла 3,22%. Она достигла рекордно низкого уровня в 2,65% в январе 2021 года и оставался ниже 3% более полугода.

Но проценты по жилищным кредитам выросли перед решением (ФРС) о повышении ключевой ставки. И хотя шаг властей не повлиял на среднюю недельную процентную ставку Freddie Mac в размере 4,16%, он, вероятно, подтолкнет ее еще выше. Процентные ставки по ипотечным кредитам тесно связаны с доходностью 10-летних государственных ценных бумаг США, которая обычно растет вместе с ключевой процентной ставкой ФРС.

Ипотечные кредиты — это первое, что американцы ощутили последствия решения ФРС, но явно не последнее. Банки берут кредиты друг у друга по базовой федеральной процентной ставке ФРС, что, в свою очередь, влияет на стоимость обслуживания кредитов по всем видам потребительского и корпоративного долга. Процентные ставки по кредитным картам и автокредитам могут вырасти еще шесть раз в этом году, как было объявлено в среду.

Повышение процентных ставок обычно заставляет банки платить больше своим вкладчикам, компенсируя несколько более высокие процентные ставки по кредитам. Но теперь банкам не нужно больше денег, благодаря господдержке американцев во время пандемии. Благодаря помощи от властей вырос общий объем депозитов в коммерческих банках США.

Рост процентных ставок по ипотечным кредитам стал еще одной проблемой для тех, кто впервые покупает жилье. Раньше они уже столкнулись с ростом цен на жилье. Средняя процентная ставка в 4%, хотя и остается на историческом минимуме, значительно выше, чем менее 3%, которая сохранялась большую часть прошлого года. А в последний раз, когда процентные ставки по 30-летней ипотеке превышали 4%, средняя цена дома составляла $377 тысяч долларов, что на 26% ниже текущего уровня.

По данным Wall Street Journal, ежемесячный взнос за дом стоимость $375 тысяч с процентной ставкой 4% стал на $220 дороже, чем взнос за дом по аналогичной цене в декабре 2020 года, когда процентные ставки были близки к рекордно низким. При первоначальном взносе в размере 20% это добавит $79 200 к цене 30-летней ипотеки.

В результате более высокие процентные ставки начали подрывать спрос на ипотечные кредиты для покупки дома. По данным Ассоциации ипотечных банкиров, количество заявок на ипотеку в феврале 2022 года упало на 3,9% по сравнению с тем же месяцем прошлого года.

Но как как сообщили в Национальной ассоциации брокеров по недвижимости, спрос снижается меньше, чем ожидалось. По их мнению, это отчасти связано с низкими рыночными запасами. При нынешнем уровне продаж предложения в январе хватило бы на 1,6 месяца, это рекордно короткий период.

Рост процентных ставок создаст сложности с рефинансированием кредитов. По данным ипотечной компании Black Knight, доля заемщиков, которые смогли сократить свои ежемесячные платежи за счет рефинансирования, упала примерно до 4 миллионов в феврале с почти 18 миллионов в феврале 2021 года.

Это может привести к резкому сокращению рефинансирования. В результате выдача ипотечных кредитов на частные дома может сократиться на 38% по сравнению с тем же периодом 2021 года.