Российские банки сворачивают оформление льготной ипотеки

«Уралсиб», «АкБарс» и Московский кредитный банк прекратили выдачу льготной «Семейной ипотеки» в связи с тем, что израсходовали лимиты на 77-90%, сообщает ТАСС. МКБ также не кредитует клиентов по IT-ипотеке и по программе с господдержкой, которая касается новостроек. По данным ДОМ. РФ, прием заявок по ИТ-кредитованию временно приостановили также Абсолют Банк, ВБРР и Севергазбанк.

Среди пятерки банков с наибольшим объемом ипотек три уже превысили 90% кредитных лимитов. Например, ФК «Открытие» исчерпал квоту по «Семейной ипотеке» на 94,9%, ДОМ.РФ - на 99,4%, а Сбер – на 102%. На 8 февраля 2024 года совокупный лимит всех банков на выдачу «Семейной ипотеки» был израсходован на 87,4%.

«Надо понимать, что у банков особо нет энтузиазма выдавать семейную ипотеку, потому что снизились надбавки по субсидиям на льготные кредиты, – отмечает экономист, финансовый аналитик Виталий Калугин. – При уменьшившейся доходности по этим займам риски остались прежними и даже выросли». По мнению эксперта, банки теперь ставят цели «потихоньку получать проценты, а не гоняться за новыми лимитами».

Напомним, программа «Семейная ипотека» официально действует до 1 июля 2024 года. Значительные изменения в работе по льготному жилищному кредитованию произошли в декабре, когда ключевую ставку увеличили до 16%, первоначальный взнос при покупке новостроек по льготной ипотеке подняли до 30%, а объем субсидий из бюджета урезали. Первым делом банки начали перекладывать недополученные доходы на девелоперов. Лидировал в этом процессе «Сбер», который с 11 января 2024 ввел комиссию 7,5-11,5% от суммы займа для застройщиков, клиенты которых используют льготную ипотеку. Затем к этому процессу присоединились другие финансовые учреждения. В ответ застройщики увеличили цены для покупателей, которые планируют брать кредит в определенных банках, или отказались работать с некоторыми организациями. Также популярны стали рекомендации по списку учреждений без комиссий.

Эксперты отмечали, что ранее банки не вели такую агрессивную кредитную политику на рынке ипотеки, и предположили, что это желание максимизировать прибыль. При этом дополнительные траты выглядели весьма значительно. Например, комиссия девелопера за двухкомнатную квартиру при оформлении «Семейной ипотеки» могла колебаться от 365 тысяч до 806 000 и выше. Примерно на эти суммы и начали поднимать цены отдельные девелоперы.

С 1 марта 2024 года Банк России дополнительно повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Власти поясняют это желанием сократить закредитованность населения. Представитель «ИНКОМ-Недвижимости» Валерий Кочетков считает, что количество сделок с ипотекой в результате всех преобразований может упасть на 30-40%. В общем объёме покупок доля жилищных кредитов уменьшится с 80% до 50%. Более популярными станут рассрочки, трейд-ин, выкуп старой квартиры с возможностью проживания до получения ключей от новой. Уже вернулась программа траншевой оплаты, когда достаточно внести 15% первоначального взноса, далее по 10% ежемесячно, а остаток – после ввода дома в эксплуатацию или перехода на ипотеку.

Финансовый аналитик маркетплейса «Финмир» Вадим Заноздрин тоже полагает, что застройщики будут искать другие варианты снижения в виде дисконтов и всевозможных скидок, а в целом на рынке недвижимости новостроек грядет стагнация и сокращение числа сделок. Некоторые эксперты ждут роста цен и увеличения разрыва по стоимости между первичным и вторичным рынком. Для инвесторов недвижимость РФ остается в зоне риска в связи с непредсказуемостью перспектив.

Читайте также:

Что будет с арендными ставками на жилье в 2024 году в России

Льготная ипотека активизировала рынок кредитования до исторического рекорда