Ставки по семейной ипотеке в России могут взлететь до 12%

Фото: Unsplash

Госдума России обещает изменить правила получения семейной ипотеки до конца 2025 года, сообщает РИА Новости. Планируется ввести дифференцированные ставки в зависимости от количества детей. Они будут варьироваться от 4% до 12%, таким образом власти намерены повысить демографические показатели.

Новые правила

Глава комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассказал, что самые мягкие варианты возможны для многодетных семей. Сейчас обсуждается понижение ставки до 4% для имеющих трех детей и пока нет согласия по процентам для большего количества. Если родился второй ребенок, можно рассчитывать на существующий сейчас уровень в 6%. По семьям, в которых всего один малыш, предложения колеблются от 10% до 12%. Депутат полагает, что до конца декабря закон примут и в 2026 году он уже вступит в силу.

В правительстве инициативу о дифференциации поддерживают. Замглавы министерства финансов Иван Чебесков в сентябре уже предложил делать ставку по семейной ипотеке более низкой для семей с большим количеством детей. Он пояснил, что есть запрос на увеличение демографического стимулирования, которое должно быть более адресным и отличаться структурно.

Старые условия

В июле прошлого года семейная ипотека в России была продлена до 2030 года - ее можно оформить по ставке до 6%. Программа рассчитана на семьи, которые имеют:

ребёнка до шести лет включительно;

несовершеннолетнего с инвалидностью (до 18 лет);

двух и более детей младше 18 лет.

Банк России отметил снижение активности по программе «Семейная ипотека»: в августе было выдано таких займов на 278 млрд рублей ($3,43 млрд), а в сентябре — на 271 млрд ($3,34 млрд). Среди причин названы рост цен на новостройки и уменьшение компенсаций банкам по субсидированным ставкам. Эксперты отмечают, что программа по-прежнему лидирует, но её потенциал почти исчерпан. Сокращение наблюдается и в других сегментах рынка жилья. Общий объём льготных ипотечных кредитов в сентябре снизился впервые за четыре месяца — до 313 млрд рублей ($3,85 млрд), сократилось и число сделок — до 54 тысяч.

Популярные квартиры

Вице-президент ГК «Страна Девелопмент» Александр Гуторов считает, что новый закон позволит снизить финансовую нагрузку и изменить ситуацию. «У такого решения будет и быстрый положительный эффект, – уверен он. – Многодетные семьи в регионах, где особенно остро стоит вопрос расширения жилплощади, смогут легче взять семейную ипотеку».

Гуторов добавил, что в последнее время становится все больше родителей с тремя детьми. К примеру, в Тюмени их доля составляет 16% от общего числа клиентов. Особым спросом у больших семей пользуются функциональные трехкомнатные квартиры с продуманной планировкой. В то же время для субсидирования ставок потребуется поддержка со стороны государства, бюджетное финансирование и взаимодействие с банками-участниками программы.

Разделение по регионам

Спикер Госдумы Вячеслав Володин ранее предлагал внести и другие коррективы, потому что существующая «плоская» система не отражает уровень доходов населения в разных частях страны. Около 40% всех выданных кредитов по программе «Семейная ипотека» приходится на Москву, а в большинстве регионов спрос остаётся сдержанным из-за высокой ключевой ставки.

Вице-президент Российского союза строителей по работе в Сибири Максим Федорченко считает действующие рыночные ставки фактически «запретительными». Семейная ипотека остаётся единственным инструментом, который поддерживает покупательскую активность и не даёт рынку окончательно замереть.

Перспективы

Эксперты предупреждает, что сокращение программы или неудачная дифференциация могут привести к падению продаж и заморозке строек. Такие тенденции уже наблюдаются на рынке. По данным ДОМ.РФ, продажи жилья в новостройках в первом полугодии 2025 года снизились на 25%.

Управляющий партнёр новосибирской ГК «Камея» Алексей Баев добавил, что любая льготная схема требует нуждается в определении источников компенсации расходов. Если затраты переложить на застройщиков, отрасль рискует столкнуться с дальнейшим ростом себестоимости и сокращением маржи.

Аналитики International Investment отмечают, что коррективы программы вряд ли изменят ситуацию для инвесторов. Вложения в рублях по-прежнему менее выгодны, чем в долларах. Кроме того, на рынке России сохраняются риски в связи со сложной экономической и геополитической ситуацией.