English   Русский  

В США снижается количество заявок на ипотеку

В США снижается количество заявок на ипотеку

Фото: Unsplash


После понижения ключевой ставки ФРС в сентябре 2024 года проценты по жилищным кредитам упали до двухлетнего минимума, но затем стоимость заимствований выросла, пишет Bloomberg. Все больше потенциальных покупателей занимают выжидательную позицию, надеясь на понижение в следующем году.

Большую часть октября количество заявок на жилищные кредиты снижалось, по данным Ассоциации ипотечных банкиров. Двойной скачок в ставках наносит удар по активности рынка. Проценты слишком высоки для покупателей, и многие владельцы отказываются выставлять недвижимость на продажу, потому что не хотят затем покупать другое жилье по существующим сейчас ипотечным программам. Некоторые рассматривают варианты с меньшей площадью или требующие ремонта, ориентируясь на свой бюджет.

В конце октября 2024 года средняя ставка по 30-летнему фиксированному кредиту составила 6,72%. Причем, она выросла всего за неделю с уровня в 6,54%. Стоимость заёмных средств начала расти с конца сентября, когда показатель достиг двухлетнего минимума в 6,08%. И это произошло после понижения ставки ФРС, что должно было, по идее, привести, к сокращению ипотечных процентов. Впрочем, директор по информационным технологиям компании Facet Том Графф пояснил, что результат связан с особенностями денежно-кредитной политики США.

Если человек покупает 30-летние казначейские облигации и процентные ставки падают, то он может получить 10%, 15%, 20% прироста цены по мере их снижения. В случае с ипотечными облигациями, если процентные ставки падают, все просто рефинансируются, все деньги нужно вернуть по номиналу и никаких бонусов нет. В банках можно получать капитал по депозитным ставкам, но кредиты способны приносить более высокую прибыль, и условия отличаются в каждой локации, вдобавок, этот сложный совокупный доход зависит от колебания ставок.

В начале этого года ипотечные кредиты стали очень популярной инвестицией в сфере управления капиталом. Эксперты предупреждали, что ФРС прекратила повышение ставок, возможно, грядет их снижение, и это может привести к падению процентных ставок. В итоге они действительно снизились, ипотечные кредиты показали худшие результаты, а корпоративные спреды продолжают сокращаться.

Понижение ставок ФРС на 50 базисных пунктов в сентябре стало своего рода переломным моментом, как отметил Том Графф, но теперь появились новые ожидания от ноябрьских и декабрьских решений. И изменение ожиданий привело к увеличению срока кредитования. Соответственно, выросла и ставка по ипотеке. Она может снизиться вновь, если период займа станет меньше.

Снижение покупательной способности было резким, особенно на дорогих рынках, таких как район Бостона. Типичные клиенты ипотечного банкира Шанта Баносяна в Уолтеме, Массачусетс, покупают недвижимость за 1 миллион долларов. Но высокие ставки успокоили рынок даже для компании Banosian, у которой в прошлом году было второе место по объему выданных кредитов в США. Он сказал, что получает примерно на 20% меньше заявок на ипотеку, чем во время недавнего пика в сентябре – «когда ставки начинают приближаться к 7%, это сильно меняет бюджеты людей».

При этом количество предложений продолжает увеличиться, в октябре этот показатель в районе Денвера вырос примерно на 24% по сравнению с нормой до пандемии, и примерно в 30% объявлений цены хотя бы раз снижались.

Ральф Маклафлин, старший экономист Realtor.com, уверен, что даже незначительное снижение стоимости заемных средств может помочь рынку восстановиться. Например, когда в сентябре ставки упали примерно до 6%, это привлекло покупателей. Количество сделок в октябре выросло почти на 10% по сравнению с прошлым годом. Но если проценты по жилищным займам останутся высокими, то спрос, скорее всего, снизится. Впрочем, это уже происходит, ведь в октябре количество непроданных домов достигло максимума, который наблюдался в декабре 2019 года.

Скотт Бухта, руководитель отдела стратегии по фиксированным доходам в Brean Capital, отмечает, что доступность жилья снизилась, а эффект привязки к месту усилился, это может оказать негативное влияние на продажи. Для оживления рынка, по мнению эксперта, нужна ипотечная ставка ниже 5,5%, чего, вероятно, не произойдёт в ближайшее время, если только в стране не начнется рецессия.

Читайте также:

Инвесторы несут убытки из-за краха коммерческой недвижимости в США

Перспективы недвижимости в области естественных наук

Иностранцы резко сократили активность на рынке недвижимости США