Денежные переводы россиян будут проверять и блокировать

В Госдуме России сразу в двух чтениях одобрили закон, в соответствии с которым банки обязуют проверять все транзакции граждан страны. Акцент делается на действительно благом деле – борьбе с мошенниками, финучреждения обяжут вернуть деньги пострадавшим. В реальности законодательный акт вызывает множество вопросов, а также опасений. Ведь заблокированы могут быть любые переводы, показавшиеся банкам подозрительными. Тем более, что они делают это и сейчас, но не для защиты клиентов.

Законопроект еще в сентябре 2022 года внес на рассмотрение председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, который отмечал, что в России становится все больше случаев мошенничества с применением методов социальной инженерии, когда люди добровольно сообщают злоумышленникам номера платежных карт, коды и пароли. В связи с этим необходимо проверять все переводы и в случае сомнений приостанавливать их хотя бы на пару дней, считает парламентарий. Глава департамента безопасности ЦБ Вадим Уваров рассказал, что банки будут, вдобавок, отключать дистанционное обслуживание мошенника в случае возбуждения уголовного дела или появления записи в книге учета заявлений и сообщений о преступлениях.

«После принятия закона банки и другие операторы обязаны будут не только тщательнее проверять подозрительные переводы, но и принимать меры, чтобы средства граждан к мошенникам не попадали, – заявил спикер Госдумы Вячеслав Володин. – А тем банкам, которые будут пренебрегать этими обязанностями, придется возвращать людям украденные деньги».

Срок возврата для большинства случаев определен в 30 дней, он будет возможен в следующих случаях:

банк допустил перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе ЦБ – она уже существует, базируется на основе данных, полученных от финансовых учреждений и представителей платежных систем, но почему-то не используется для помощи клиентам;

банк не направил клиенту уведомление о переводе, который был совершен без согласия клиента;

клиент потерял карту или ею воспользовались без его согласия, и он уведомил об этом банк – деньги должны вернуть в течение 60 дней. Если не сообщит эту информацию, то не вправе претендовать на возврат.

В первом квартале 2023 года мошенники провели 252 100 операций со счетами без согласия их владельцев и похитили 4,5 млрд рублей. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина отмечала, что финучреждения сейчас «такие продвинутые, с моделями, системами антифрод-защиты», они должны возмещать клиентам потери и развивать системы защиты от мошенников. Набиуллина подчеркнула, что бороться с мошенниками должен помочь и предложенный Банком России механизм «самозапретов», благодаря которому россияне смогут устанавливать запрет на оформление на их имя кредитов. Она добавила, что перелома в противодействии мошенничеству страна не достигнет, если не решить вопрос возмещения ущерба.

Закон должен вступить в силу через год после официальной публикации. Выглядит все очень привлекательно. Власти, наконец, встали на защиту населения, хотя, как видно, вся информация и ранее имелась и непонятно, почему банки не использовали существующие схемы помощи клиентам. С другой стороны, возникают опасения в слишком значительном вмешательстве в финансовые операции. Любого владельца счета в российском банке теперь смогут лишить возможности использовать собственные средства. Причем это делается уже и сейчас, только не для защиты интересов клиентов. Например, Сбербанк блокирует онлайн-приложения россиян и счета волонтерам, собирающим на помощь пострадавшим от наводнения, последовавшего после катастрофы на Каховской ГЭС. Закрывает аккаунты и другим людям, собирающим средства на помощь по направлениям, которые не устраивают власти России. Под запретом, как выяснилось, в том числе поддержка украинцев, которые оказались на территории РФ, и россиян на приграничных территориях, которые вынуждены были покинуть свои дома из-за боевых действий. Подозрительной может показаться и любая другая операция. Представители банка ссылаются на 115 ФЗ и предлагают составить обращение. В Facebook уже пишут, что это далеко не всегда помогает и тогда лучше сходить в офис Сбера или обратиться к омбудсмену, что могут сделать далеко не все пользователи, ведь многие находятся за границей. Отмечается, что есть случаи автоматического блокирования, и неизвестно, на что именно среагировала система – «красных флажков» становится всё больше. Держать деньги на российских картах становится все более рискованным.

Доноры и волонтеры используют собранные деньги на лекарства, одежду, еду, билеты, чемоданы, коляски, учебники, посуду и многое другое для тех, кому это необходимо. Они не финансируют «сомнительные цели», а посильно участвуют в спасении, но в России такое поведение оценивают как преступное, это нужно учитывать. Как и крайности, которые проявляются в Европе, когда у граждан РФ забирают автомобили или предлагают сжечь личные вещи, не пускают в самолеты или не оформляют карты в связи с местом рождения.