Как иностранцу получить ипотеку в Испании

Эксперт International Investment по рынку недвижимости Аликанте, Коста-Бланка, Торревьеха (Испания) Елена Царева рассказала о специфике получения ипотечного кредита и о том, может ли нерезидент рассчитывать на кредит.

Ипотечное кредитование – один из самых распространенных финансовых инструментов, используемых при покупке недвижимости, в том числе за рубежом. Далее речь пойдет о том, как обстоят дела с ипотекой в Испании.

Получить ипотечный займ в испанском банке могут как резиденты, так и нерезиденты. Условия кредитования при этом являются схожими, однако процентные ставки будут для нерезидетов несколько выше, а сумма выдаваемого кредита ниже. Кроме того, существует разница в размере предлагаемых банками ставок для граждан, не являющихся резидентами Европейского союза.

Так, граждане ЕС могут рассчитывать на ставку по ипотечному кредиту в размере от 1,9 % и сумму займа в размере 70—80 % от стоимости объекта недвижимости.

Для иностранцев ставка составит от 3,2%, а сумма займа 60 % (редко 70 %) от стоимости жилья.
На сайтах испанских банков можно ознакомиться с общими условиями ипотеки, однако практически каждый банк сообщает о персональном подходе к каждой заявке. И это не случайно. Существует множество факторов, по которым будет осуществляться оценка рейтинга заемщика. И чем рейтинг будет выше, тем выгоднее будут условия по ипотеке.

Для получения ипотеки иностранные граждане должны предоставить в банк:

1. Документ, удостоверяющий личность (иностранцы предоставляют загранпаспорт).
2. NIE (идентификационный номер иностранца).
3. Документы, подтверждающие получение доходов (легальных).

Для граждан, работающих по найму:
- Справка с места работы с указанием должности, периода работы и среднемесячной заработной платы;
- Справка о доходах, по форме, утвержденной в стране происхождения заемщика (для граждан РФ это справка 2-НДФЛ). Документ должен содержать информацию о начисленной заработной плате, а также о суммах удержанного налога на доходы физических лиц.

Для предпринимателей:
- Документы, подтверждающие регистрацию и постановку на налоговый учет лица в качестве предпринимателя;
- Налоговые декларации, также по утвержденной форме, с указанием доходов и сумм подоходного налога.

4. Выписка из банковского счета. Запрашивается заемщиком в стране проживания, важно показать движение по счету, особенно регулярность поступления денежных средств на счет.

5. Кредитная история заемщика. Справка запрашивается заемщиком в стране проживания.

6. Документы, подтверждающие наличие иных объектов недвижимого имущества у заемщика. Имущество может находиться в любой стране мира, однако ее наличие может положительно характеризовать платежеспособность заемщика.

Все документы, предоставляемые банку должны быть официально переведены на испанский язык. Банк может запросить и другие документы.

Важно помнить, что ежемесячные расходы на выплату ипотечного кредита не должны превышать сумму в размере 30- 40% от ежемесячных доходов семьи заемщика.

В заключение хотелось бы добавить, что в течение 2018 года ожидается принятие нового закона, регулирующего ипотечное кредитование. Проект закона еще не прошел процедуру одобрения со стороны Правительства Испании. По оценкам специалистов, положения ожидаемого нормативного акта должны сделать условия ипотечного кредитования более прозрачными и выгодными именно для заемщика.
Вот лишь некоторые положения из проекта закона:

1) Сокращение комиссий при досрочном погашении ипотеки;
2) Запрет навязывания со стороны банков дополнительных продуктов для получения ипотеки;
3) Ограничение размера неустойки за просрочку ипотечного кредита (не более 9%);
4) Создание типового договора ипотечного кредита;
5) Создание перечня положений, которые не могут быть включены в редакцию договора ипотеки, как противоречащие законодательству.

Комплексную оценку изменения в сфере ипотечного кредитования можно будет дать уже после вступления нового закона в силу.



International Investment