Федеральное правительство Канады прекращает льготы для покупателей первого жилья

Согласно заявлению на веб-сайте, Канадская ипотечная и жилищная корпорация (CMHC) прекратила программу поощрения покупателей, впервые покупающих жилье (FTHBI).

В заявлении CMHC говорится, что крайний срок подачи новых или обновленных заявок — 21 марта в полночь по восточному времени. Заявки, поданные после установленного срока, «пройдут ручную проверку», говорится в заявлении. Запросы на ручную проверку необходимо будет подать до 25 марта, также в полночь по восточному времени. В CMHC заявили, что после 31 марта «никаких новых разрешений выдаваться не будет».

«Утверждалось, что программа была ограничительной, в первую очередь в отношении максимально допустимого уровня дохода, а также максимальной стоимости недвижимости, что создавало проблемы в городах, где средняя цена покупки превышала этот порог», — говорит Дэниел Вайнер, главный брокер DV Capital..

«Поскольку данные свидетельствуют о том, что эффективность программы не достигла своей цели, реальность такова, что теперь на один потребительский продукт, призванный помочь канадцам выйти на рынок жилья, стало меньше, а эта задача кажется недосягаемой для определенного сегмента канадцев. Особенно на фоне цен на недвижимость, процентных ставок и экономической неопределенности».

Согласно данным веб-сайта Национальной жилищной стратегии федерального правительства, бюджет программы составлял до 1,25 миллиарда долларов, из которых использовали около 408,92 миллиона долларов. Целью программы было оказание помощи до 100 000 покупателей жилья, из которых лишь 22 826 человек приняли участие в инициативе.

В заявлении для BNNBloomberg.ca представитель CMHC сообщил, что предполагалось, что программа истечет в 2021-22 финансовом году, но была продлена в бюджете на 2022 год.

По данным CMHC, более 500 000 канадцев используют учетную запись FHSA, и переориентация финансирования позволит правительству «сосредоточиться на других эффективных областях политики».

Джеймс Лэрд, со-генеральный директор Ratehub.ca и президент ипотечного кредитора CanWise, заявил: «Разрешение всем потребителям погашать свою ипотеку в течение 30 лет всегда было лучшим способом помочь тем, кто впервые покупает жилье, и было бы эффективной заменой этой программы. Если бы только федеральное правительство обратило внимание на провал аналогичной программы в Британской Колумбии несколько лет назад, оно сэкономило бы миллионы налогоплательщиков», — сказал он.

Федеральное правительство запустило FTHBI в сентябре 2019 года, чтобы снизить ежемесячные выплаты по ипотеке для новых домовладельцев без увеличения их первоначального взноса.

Пенелопа Грэм, директор по контенту сайта Ratehub.ca, сообщила в пятничном сообщении, что в рамках этой программы покупателям жилья, отвечающим критериям, предлагается беспроцентный кредит в размере от пяти до 10 процентов «в обмен на участие государства в капитале дома».

«Цель программы заключалась в том, чтобы повысить первоначальные взносы покупателей, что привело к уменьшению выплат по ипотечным кредитам. Затем покупателю необходимо будет погасить свой кредит FTHBI плюс дополнительный процент собственного капитала в случае продажи дома или по истечении 25 лет владения». Кредит мог быть погашен без штрафных санкций в любой момент.

Спикер подчеркивает, что для покупателей жилья в крупных городах, с ограничениями на стоимость жилья, использовать программу в некоторых городах было невозможно.

«Чтобы соответствовать требованиям, покупатели должны были иметь годовой доход в размере 120 000 долларов США или меньше, при этом совокупный стимул и ипотека ограничивались четырехкратным доходом покупателя».

«Хотя в мае 2021 года эта сумма была продлена до 150 000 долларов для Торонто, Ванкувера и Виктории, программу по-прежнему можно было использовать только для застрахованных ипотечных кредитов с покупной ценой менее 1 миллиона долларов».

Даже если потенциальный покупатель сможет претендовать на это, «владеть домом, принадлежащим государству, все равно не имеет никакого смысла». Он добавил, что в рамках программы правительство сможет получить выгоду от роста стоимости дома, не платя при этом за его содержание, например, налоги на недвижимость или страхование.

Другие проблемы программы, по словам Лэрда, включали требование к заемщикам иметь достаточно денег для минимального первоначального взноса и фактически «снижали покупную цену, на которую кто-то может претендовать, примерно на шесть процентов».