Проблемы с платежами из России распространились на ближнее зарубежье

Азия не хочет иметь дело с российскими рублями, ограничения распространились в том числе на государства ближнего зарубежья из постсоветского пространства. Бизнесменам РФ стало сложнее работать с Казахстаном, Киргизией, Таджикистаном и Узбекистаном, пишет РБК. Сроки расчетов в этих государствах увеличились на 15%, а доля отказов на 30%.

Финансовый директор ПЭК Роман Ромашевский отметил, что во втором квартале 2024 года банки этих стран ужесточили требования, запрашивая все больше дополнительных документов и пояснений. Это могут быть данные о компании и учредителях, клиентах, источниках происхождения средств и подробностях сделки. Подходы не унифицированы, а четкие алгоритмы отсутствуют так что финансовая организация может принять любое решение о возможности проведения платежа – без объяснения причин.

Проблемы с зарубежными платежами фиксируются с 2022 года – после введения санкций, связанных с боевыми действиями на территории Украины. В декабре 2023 года президент США подписал указ, в соответствии с которым финансовым организациям грозят вторичные санкции за содействие поставкам российскому военно-промышленному комплексу. А в июне 2024 появилось пояснение, что к ВПК РФ относятся все подсанкционные физлица и организации, в том числе и банки. Это существенно увеличило риски взаимодействия.

Гендиректор Logita Trade Татьяна Алексеева пояснила, что в одном и том же банке оплата небольшой партии товаров на сумму 10 тысяч долларов может пройти успешно, а операцию на 50 000 заблокируют. Она указала на важный этап ограничений, которые коснулись Мосбиржи и многих российских компаний в июне. Из-за этих санкций площадка прекратила торги долларом и евро. Появились сбои с китайскими юанями, тенге Казахстана и турецкими лирами.

«Больше всего проблем возникает при оплате товаров через банки Средней Азии в другие страны, в том числе Китай», – добавила основатель Digital ВЭД Анна Фомичева. Генеральный директор платежного агрегатора CDEK Pay подчеркнул, что Формат трансграничных переводов продолжает меняться каждый день. Увеличиваются сроки, растет количество возвратов и отказов, вводится лимитирование сумм. Зампред совета Торгово-промышленной палаты по финансово-промышленной и инвестиционной политике Роман Прохоров подтвердил, что проблемы с банками дружественных юрисдикций усиливаются из-за опасений вторичных санкций.

В июне 2024 года больше всего сложностей возникло с оплатой товаров между Россией и Кыргызстаном. Многие местные банки приостановили платежи из-за «технических работ, волатильности курса рубля и возможных резких колебаний валютного рынка». Некоторые компании даже приостановили действие контрактов с киргизскими партнерами. Сейчас большая часть операций восстановлена, но их средний срок может доходить до двух недель. Меньше всего проблем с Казахстаном и его национальной валютой – тенге, но не все контрагенты готовы принимать их.

Со странами-соседями Россия в основном рассчитывается в национальных валютах. Их доля во внешней торговле внутри СНГ в 2023 году превысила 85%. Более 80% экспортно-импортных операций пришлось на рубль. По данным Центробанка, рубль в последние месяцы занимает 30-40% в объеме экспортных расчетов в Азию и примерно столько же за импорт. На валюты дружественных стран, в первую очередь это юани, приходится 40-50% объема за экспорт и около 50% — за импорт.

Средняя комиссия платежных агентов с начала года увеличилась в три раза, до 3-11% – в зависимости от назначения платежа и категории товаров. Банки пока не повышали ставки, но эксперты ожидают роста на 5-7% после закрытия валютных торгов на Мосбирже, поскольку инфраструктура торгов «стала разрозненной и разделилась на сотни отдельных сделок», также увеличились расходы на проведение платежей финансовых организаций. Вдобавок, длительные проверки уже и сами по себе приводят к потере процентных доходов. В перспективе ситуация может привести к снижению грузопотока, дружественные страны боятся дополнительных ограничений. Роман Прохоров предлагает переходить на внешнеторговые расчеты в криптовалюте.

Еще в декабре 2023 года и в январе 2024-го 88% российских банков планировали развивать внешнеэкономическую деятельность и трансграничный переводы. Об этом говорится в исследовании рейтингового агентства НКР и группы компаний Б1 «Адаптация и стабильность». партнер Б1, руководитель направления по оказанию услуг компаниям финансового сектора Геннадий Шинин тогда пояснял, что ситуация с проведением валютных операций складывается непросто. С одной стороны, Россия продолжает налаживать и развивать хозяйственные связи с дружественными странами, а с другой расчеты в рамках банковских систем осложняется из-за угрозы санкционного давления со стороны Запада. Выход из ситуации он тоже видел в переходе на криптовалюту.

Директор департамента организации международных расчетов Банка России Михаил Ковригин отмечал, что теперь банки вынуждены проводить трансграничные денежные переводы «бочком и ползком». Партнер коллегии адвокатов Pen&Paper Кира Винокурова считает, что оснований для позитивных ожиданий нет, вряд ли стоит ждать, что в ближайшее время геополитические риски снизятся. Проблемы уже возникли с Китаем, Турцией, ОАЭ, и эта география будет только расти. Впрочем, Россия, по мнению эксперта, может наладить сотрудничество с другими юрисдикциями, например, со странами Африки.

Глава ВТБ Андрей Костин считает, что государство, банки и бизнес должны совместно развивать российскую платежную инфраструктуру за границей и использовать агентские схемы, аффилированные банки – причем рассчитываться как обычными деньгами, так и криптовалютой. Правда, агентские модели не всегда полностью прозрачны. Второй вариант – создать платформу для обмена деньгами между дружественными странами, например, в рамках БРИКС, на что, конечно, потребуется немало времени. Третий – использовать цифровые активы. По мнению Костина, этот проект можно быстро реализовать, если согласовать на всех уровнях. Глава Центрального банка Эльвира Набиуллина заявила, что банковский вопрос является приоритетным, и ведомство ищет оптимальные решения.

Судя по всему, Россия все-таки движется к расчетам в криптовалюте. Пока подобные операции запрещены, но уже принят закон, разрешающий использовать для трансграничных платежей цифровые финансовые активы (ЦФА). А в июле 2024 года Госдума одобрила в первом чтении законопроект, который предусматривает введение экспериментального правового статуса для расчетов в криптовалюте.

Читайте также:

Немецкий Сommerzbank закрывает счета граждан Беларуси и России

Евросоюз разблокирует часть переводов из России

В банках Швейцарии закрывают счета россиянам с двойным гражданством