В России повышают взнос по льготной ипотеке до 30%

Правительство РФ изменило условия льготных ипотечных программ, соответствующее постановление вступит в силу 23 декабря 2023 года. Одна из наиболее важных корректив касается увеличения размера первоначального взноса по госпрограммам льготного кредитования при покупке новостроек или в случае строительства индивидуального жилого дома до 30%.

«Единый ресурс застройщиков (ЕРЗ) уточняет, что максимальная сумма ипотеки станет одинаковой для всех субъектов РФ – 6 млн рублей. Ранее для Москвы, Санкт-Петербурга и областей вокруг этих мегаполисов максимальная сумма кредита составляла 12 млн рублей, а наибольшая ставка – 8%.

Для получения «Семейной ипотеки» надо выполнить несколько условий:

рождение ребенка после заключения договора займа у заемщика (солидарного заемщика и/или поручителя;

полное погашение ранее выданного кредита или наличие дополнительного соглашения о рефинансировании;

общая площадь приобретаемого жилого помещения больше, чем у имеющегося в собственности;

Изменились и особые условия программы «Дальневосточная и арктическая ипотека», в которой максимальная ставка не должна превышать 2%.

Размер кредита по этому виду займа увеличен шести до девяти миллионов. Общая площадь приобретаемого или строящегося жилья не может быть меньше 60 кв. м.

Еще одно правило, которое касается всех льготных ипотечных программ, разрешает выдавать подобный заем только один раз. Если соискатель уже принимает участие программе с господдержкой или делал это ранее, то не сможет претендовать на другую. Причем это касается не только заемщиков, но также созаемщиков и поручителей.

Постановление также увеличивает с 3,4 трлн рублей до 4,64 трлн общую сумму кредитов, по которым организациям будут возмещаться недополученные доходы по льготным ипотечным программам.

Зампред комитета Госдумы по экономической политике Михаил Делягин заявил, что ужесточение условий приведет к росту недовольства россиян, но таким образом власти защищают население, ведь льготная ипотека в огромном количестве выдается людям, которые гарантировано не смогут ее выплатить. Первый зампред комитета ГД по строительству и ЖКХ Владимир Кошелев считает, что ужесточение сделает ипотеку менее доступной, по сути, это отмена подобных кредитов.

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и некоторые представители рынка недвижимости считают, что ужесточение условий приведет к снижению цен на жилье. Многие другие эксперты, в том числе заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова, не верят в возможность изменения стоимости новостроек в связи с инфляционными рисками и моделью строительства, заложенной при получении проектного финансирования.

Президент фонда «Институт экономики города» Татьяна Полиди подчеркнула, что в 2020 по 2022 годы рост номинальных цен на жилье на первичном рынке составил в большинстве крупнейших агломераций минимум 50%, а где-то и все 100%. «Доступность жилья существенно ухудшилась, так как в условиях инфляции любые госпрограммы по поддержке спроса малоэффективны и слишком дороги для бюджета, – уточнила она. – Будь ставка даже 3%, мы бы не увидели резкого всплеска спроса, так как для тех семей, кто нуждается в улучшении жилищных условий, ипотечный платеж все равно слишком обременителен».

Гендиректор «ПИА Недвижимость» Максим Ельцов подчеркнул в журнале «Циан», что предложенные ограничения затрагивают все базовые портреты заемщиков: «Бьем по эконом-сегменту за счет повышения первоначального взноса, по классам комфорт и бизнес – снижением максимального размера кредита, а по серийным инвесторам – потенциальным количественным ограничением по семейной ипотеке». Он добавил, что большое число заемщиков отрезают от льготных программ и по размеру предельной долговой нагрузки, это коснется людей, которые не имеют доходов, чтобы «гарантированно обслуживать и закрывать ипотечные платежи».

По данным ДОМ.РФ, за всё время действия программ общий лимит выдач льготной ипотеки на новостройки под 8% составлял 5 трлн рублей, а семейной ипотеки под 6% – 3,4 трлн. И у многих крупных финансово-кредитных организаций уже заканчиваются лимиты. Эксперты пояснили «Известиям», что банки могут продолжить выдачу льготной ипотеки, зная, что в будущем им компенсируют недополученную выгоду. Но такой подход несет риски, поэтому некоторые учреждения могут на время «выйти из игры» и прекратить выдачи по госпрограммам. Возможен и вариант с ужесточением требований к заемщикам.

Вице-президент ГК «Страна Девелопмент» Александр Гуторов отметил, что любые ужесточения по выдаче ипотеки приводят к снижению спроса примерно на 10%, он полагает, что так будет и в нынешнем случае. Главный коммерческий директор «КОРТРОС» Дмитрий Железнов напомнил, что с осени по льготной и семейной ипотеке первоначальный взнос повышен до 20%, и увеличение до 30-ти вряд ли окажет влияние на объекты бизнес-класса Москвы, но существенно отразятся на недвижимости секторов эконом и комфорт, расположенных в Московской области и в регионах РФ. Он ожидает снижение спроса на 15-20%. Управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов ожидает дальнейшего охлаждения рынка. По его мнению, среднемесячные выдачи могут просесть примерно на 25%.

Читайте также:

Россия побила рекорд по доходам от продажи нефти, несмотря на санкции

Спрос на загранпаспорта в России вырос на 19%