В России могут повысить взнос для оформления льготной ипотеки до 30%

Фото: ЦБ РФ

Минфин РФ внес в правительство России проект постановления, в котором предлагается ужесточить условия выдачи льготной ипотеки. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке при покупке новостройки планируется увеличить до 30%, а предельную величину субсидий для банков в рамках госпрограмм снизить на 0,5 процентного пункта, сообщает «Интерфакс».

С 1 июня 2023 года ЦБ РФ уже поднимал надбавки по ипотеке – изменения касались покупки жилья с первоначальным взносом менее 20%, в том числе по льготным программам. Формально можно было получить ипотеку и при взносе в 10%, как раньше, но фактически банки рассматривали в основном заявки, в которых фигурируют 20%. В сентябре правительство России повысило с 10-15% до 20% минимальный первоначальный взнос по ряду госпрограмм, среди которых оказались «семейная», «сельская», «дальневосточная» ипотеки, а также для работников сферы информационных технологий. В сентябре еще фиксировался рекорд по выдаче ипотек с господдержкой – 648 млрд рублей, но в октябре объемы снизились на 17% – до 541 млрд рублей.

В годовом выражении темпы роста ипотечного портфеля на 1 ноября достигли почти 30%, это крайне высокие показатели. Регулятор отметил, что люди стремились взять ипотеку из-за опасений дальнейшего роста цен на фоне волатильности курса рубля и возможного увеличения уровня инфляции, а также из-за анонсированного повышения первоначального взноса по программам господдержки до 20%. Банки же старались успеть выдать кредиты до ужесточения макронадбавок. В итоге объем выдачи ипотеки в третьем квартале 2023 года составил 2,5 трлн руб. (+38% за квартал).

Наиболее активно росли выдачи в сегменте строящегося жилья – до 1,1 трлн рублей (+71% относительно 2 квартала). В секторе готового жилья выдано 1,4 трлн руб. (+20%). При этом постепенно сокращается доля ипотеки с первым взносом менее 20% в сегменте ДДУ, но за счет роста в секторе готового жилья в общем выражении объемы выдачи продолжили увеличиваться. «Это вызывает беспокойство, так как ипотека с небольшим первоначальным взносом характеризуется повышенным уровнем риска, – говорится в отчете ЦБ. – Если доходы упадут, то, с одной стороны, у заемщика будет меньше возможности обслуживать кредит, а с другой – продажа квартиры с учетом более низких цен на вторичном рынке по сравнению с первичным может не покрыть остаток долга, и в итоге банк понесет потери».

Банк России предложил вновь повысить минимальный взнос по программам с господдержкой, так что проект Минфина согласуется с заявлениями регулятора. Министерство считает нужным не только увеличить первоначальный взнос по ипотеке до 30%, но и ввести ограничение по размеру предельной долговой нагрузке заемщика, который с учетом выдачи льготного кредита не должен превышать 50%. Также планируется ввести более строгие требования к уровню дохода граждан.

Зампред комитета Госдумы по экономической политике Михаил Делягин назвал такую позицию ведомства оправданной. Он отметил, что ужесточение условий приведет к росту недовольства россиян, но тем самым Минфин защитит их. Ведь льготная ипотека в огромном количестве выдается людям, которые гарантировано не смогут ее выплатить. И уж тем более разумен, по мнению Делягина, запрет на оформление нескольких льготных ипотек одним человеком.

Первый зампред комитета ГД по строительству и ЖКХ Владимир Кошелев считает, что ужесточение условий льготной ипотеки приведет к сокращению количества граждан, для которых эта программа будет доступной. В беседе с НСН депутат подчеркнул, что Минфин ищет инструменты, чтобы клиентов на льготную ипотеку стало меньше. «Предлагаемые параметры говорят о том, что таких заемщиков не будет, – уверен Кошелев. – Это завуалированный подход к запрету льготной ипотеки: вроде бы она есть, а желающих на нее не найдется». Изначально льготная ипотека вводилась для помощи врачам, учителям и госслужащим, зарплата которых не позволяет внести первый взнос в размере 30%. Эта мера, по мнению депутата, никак не повлияет на надежность кредиторов и лучше сделать ипотеку адресной, а ответственность по реализации переложить на регионы. «Если мы стимулируем спрос, а он не соответствует предложению, сразу идет спекулятивная составляющая в себестоимости строительства», – добавил он.

Ранее президент ассоциации «Национальное объединение строителей» Антон Глушков отмечал, что большинство компаний старается вывести объекты на рынок до 1 июля 202 года, когда закончится срок действия льготной ипотеки. Между тем площадь нераспроданных квартир в новостройках превысила 71,1 млн кв. м, по данным Единой информационной системы жилищного строительства. Впрочем, эксперт отметил, что пока этот показатель рынку не угрожает и, несмотря на столь большие цифры, в конце года может возникнуть провал предложений, потому что девелоперы, скорее всего, не захотят выводить на рынок новые объекты с непонятными перспективами реализации.

Между тем кредитно-финансовые учреждения, не дожидаясь окончательных решений, уже начали повышать ставки по первоначальному взносу для оформления льготной ипотеки. «Газпромбанк» объявил об обязательных 30% по программам с господдержкой, «Совкомбанк» – до 50%.