В России повысили первоначальный взнос по «Семейной ипотеке» до 50%

Некоторые банки РФ повысили первоначальный взнос по программе «Семейная ипотека» до 50%. По данным РИА Новости, прежние ставки сохранятся для зарплатных клиентов и участников различных акций финансовых учреждений. Но в целом эксперты прогнозируют ухудшение ситуации с государственной поддержкой в сфере недвижимости.

Кто поднял ставки

Банк ВТБ поднял требования до 50,1%, объяснив это завершением лимитов. Сотрудники этого учреждения рассказали Forbes, что клиенты, которые оформили заявки по ипотеке до 20 сентября, могут провести сделки по старым условиям до 27-го включительно. РБК сообщает, что прежние условия сохранились для зарплатных клиентов, совмещающих госпрограмму с рыночными продуктами, и напоминает, что последний раз ВТБ повышал первоначальный взнос по семейной ипотеке в середине августа – с 20,1 до 30,1%. Тогда это решение объясняли смещением фокуса с количества на качество выдаваемых займов.

Генеральный директор «ПИА Недвижимость» Максим Ельцов назвал решение кредитной организации логичным: «Это продолжение действий, направленных на то, чтобы хоть как-то растянуть период выдачи семейной ипотеки. Банк и раньше это делал». Финансовый эксперт, аналитик Виталий Калугин придерживается схожей точки зрения, которую высказал в беседе с корреспондентом Циан.Журнала: «Подозреваю, что у ВТБ либо кончились, либо вот-вот кончатся лимиты по семейной ипотеке. Поэтому, чтобы растянуть выдачу до нового года, банк может пойти на такой ход. Я считаю, что лучше уж отказывать клиентам в выдаче семейной ипотеки по прежним параметрам, чем ставить вот такие заградительные барьеры и портить себе карму».

Сбербанк приостановил с 18 сентября запись на сделки по льготной программе «Семейная ипотека» – в связи с окончанием денежных средств, выделенных правительством РФ. Первоначальный взнос в этом учреждении для всех клиентов формально не превышает 20,1%, но на таких условиях уже никто работать не будет. Сотрудники банка пояснили, что могут довести новых клиентов до стадии финального согласования, а записать на выдачу не получится.

В колл-центре Совкомбанка сообщили, что если заявитель принимает участие в льготных акциях организации или имеет субсидий от застройщика, то первоначальный взнос будет от 20,01%, для всех остальных – минимум 50%. В Газпромбанке зарплатные клиенты должны внести 30,01% от стоимости недвижимости, другие соискатели – 50%. В Альфа-банке и МКБ первоначальный взнос на покупку квартиры или строительство дома пока держится на уровне 20,1% для всех клиентов, такие же условия Новикомбанке и Абсолют-банке, в РНКБ – от 20%.

Как работает «Семейная ипотека»

Программа «Семейная ипотека» начала действовать в России в 2018 году. Она подразумевает выдачу кредита семьям с детьми на покупку дома или квартиры по ставке не более 6%. В июле 2024 года действие госпрограммы продлили и изменили условия. На нее могут претендовать:

семьи с детьми в возрасте до шести лет;

семьи, воспитывающие несовершеннолетнего ребенка с инвалидностью;

семьи с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в городах с населением до 50 тыс. человек (исключения – территории Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей);

семьи с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в регионах с низким объемом строительства или имеющих индивидуальные программы развития.

Суммы кредитов составляют 12 млн руб. для жителей Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. для других регионов. Первоначальный взнос был предусмотрен на уровне 20%.

По данным ДОМ.РФ, российские банки в 2024 году выдали около 240 тыс. кредитов на 1,3 трлн рублей по «Семейной ипотеке». Основная доля пришлась на период ажиотажного спроса в марте-июне. После перезапуска программы банки одобрили 43,3 тыс. кредитов на сумму около 237,1 млрд руб. Предполагается, что всего в 2024 году банки выдадут 400 тысяч кредитов по этой программе, что почти соответствует уровню 2022-го. Доля «Семейной ипотеки» в общем объеме выдач составит 40-45%, что на 12-17% больше, чем в прошлом году.

На 12 сентября 2024 года банки России выбрали общую квоту по семейной ипотеке в 5,9 трлн рублей на 91,8%. Сейчас в ТОП-5 по размеру лимита по этой программе входят Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Банк ДОМ.РФ и Промсвязьбанк. Из них больше всего квота израсходована у Альфа-банка – на 98,4% и Сбера – на 96,9%.

Что будет дальше?

Аналитики считают, что работа по программе будет полностью завершена до 10 октября. Впрочем, еще остается шанс, что из бюджета выделят порядка 50 млн рублей на продление «Семейной ипотеки». В противном случае ее действие продолжится только в следующем году.

Напомним, что с 1 июля 2024 года уже перестала работать льготная программа по оформлению ипотеки при покупке новостроек. При этом предполагалось, что при рыночной ставке в 20% и 30-летнем сроке кредита переплата подскочит до 500% от суммы кредита, а при 10-летнем периоде до 130%.

В сентябре 2024 года 18 из 20 крупнейших банков подняли ставки по рыночным ипотечным программам выше 20%, в двух они почти достигли 22%. Таких высоких ставок не было последние пять лет, эксперты считают их запретительными, но россияне берут ипотеку и на таких условиях. Управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронин пояснил, что во многих случаях ипотека – это единственный способ улучшить жилищные условия или переехать в другой регион. За август 2024 года по рыночным программам в России было выдано 83 тысячи ипотечных кредитов на 189 млрд рублей. Количество на 27% меньше, чем за такой же месяц прошлого года, сумма – 43%.

Аналитики ФГ «Финам» Игорь Додонов считает, что ставка должна быть раз в пять меньше, потому что квадратный метр в России стоит в среднем 133,5 тыс. рублей. На покупку двушки площадью 50 кв. м при таких исходных данных требуется 6,7 млн, а средняя зарплата по стране, по данным Росстата на июнь, составляет 89,1 тыс. Комфортная ставка должна быть в районе 4%, но в России таких предложений не было никогда, если не брать в расчет точечные льготные программы.

По мнению главы Сбербанка Германа Грефа, ситуация будет сложной еще минимум два года, и отсчет нужно вести от отмены всеобщей льготной ипотеки на новостройки. Пока болезнь лишь прогрессирует, уже затронув и IT-ипотеку, по которой не только сузили географию применения, но и повысили ставку.

Читайте также:

Покупки валюты в России увеличились, а темпы развития экономики замедлились

Турецкие банки отказываются проводить платежи россиян

Отказ Китая принимать юани из России грозит остановкой нескольких производств