Переплата по ипотеке в России может вырасти в 5 раз

С 1 июля 2024 года в России перестала работать льготная программа по оформлению ипотеки при покупке новостроек. РИА Недвижимость пишет, что по рыночной ставке в 20% и сроке кредита 30 лет переплата достигает 500% от суммы кредита. При сроке в 10 лет этот показатель составляет 130%.

Заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова отметила, что средний срок кредитов на вторичную недвижимость в России сейчас превышает 24 года, на новостройки – 26,8. В Москве эти параметры немного выше – 25 и 28 лет соответственно. Реальные ипотечные ставки варьируются от 19% до 21%.

По данным Банка России, средний срок ипотеки растет уже много лет. В 2016 году при покупке новостройки надо было выплачивать деньги 15 лет и 7 месяцев, а в 2023-м уже 25,6. А если учитывать современные показатели, то за жилье, которое стоит 10 млн покупатель переплатит 25 млн рублей. При таких исходных условиях, как первый взнос в 5 млн и кредит на 5 млн под 20% на 30 лет. Татьяна Решетникова при этом уточнила, что переплата идет не от всей стоимости квартиры, а от суммы кредита. Если покупка делается с большим первым взносом, то цифры уменьшатся. Например, при оплате в 50% переплата сократиться в 2 раза. Есть и другой позитивный нюанс при досрочном погашении. Если увеличивать ежемесячный платеж на 20%, то срок сократится на 21 год – до 9 лет. Переплата при этом уменьшится на 19,2 млн рублей, до 5,8 млн. Правда, такие схемы мало кому доступны.

Директор департамента коммуникационной политики «Выберу.ру» Анна Романенко рассказала, что при оформлении 25-летней ипотеки в Москве заемщик должен выплачивать от 130 000 в месяц, если речь идет об 1-комнатной квартире на «вторичке», и от 230 000 за «трешку». Новостройки стоят примерно в полтора раза дороже – на столько раз увеличится и ежемесячный платеж. Анна Романенко подчеркнула, что два года назад, до марта 2022 года, заемщики в среднем переплачивали в 2 раза меньше. А по льготным программам этот показатель ниже в полтора раза.

«Российская газета» напоминает, что и в других льготных программах появились изменения. В семейной, которую продлили до 2030 года, можно взять до 6 млн в банках только 35 субъектов РФ с низкими объемами строительства и в малых городах с населением до 50 000. Речь идет о потенциальных заемщиках с детьми старше шести лет, не имеющими инвалидности.

Также ипотека с господдержкой распространяется на возведение частных домов вне зависимости от места их расположения. Таким образом планировалось стимулировать новые проекты девелоперов. В реальности цены выросли, а доля кредитных сделок в структуру продаж на первичном рынке во многих локациях достигла 80-90%, как пояснил Михаил Хорьков, руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД). С весны 2020 года задолженность по ипотеке увеличилась в 2-3 раза, большинство заемщиков оформило займы на 30 лет. Спрос долго стимулировался, а предложение не контролировали. Между тем объем текущего строительства в стране увеличился лишь на 15%.

Исследование РГУД, проведенное по 30 крупнейшим рынкам, показывает, что в Пензенской и Тюменской областях объемы строительства за последнее время выросли. Тюмень даже оказалась пятой после Москвы, Санкт-Петербурга, Краснодара и Екатеринбурга. А вот в Санкт-Петербурге, Московской области, Башкортостане прослеживается отрицательная динамика.

Быстрый рост цен на недвижимость отмечается там, где мало строят или низкие темпы насыщения рынка. Причем раньше динамика цен была относительно плавной, отмечает Михаил Хорьков, а сейчас она стала более рваной, во многих городах стройкомплекс просто не справился с теми возможностями, которые давала льготная ипотека. Реальную платежеспособность потребителей перестали учитывать.

Александр Бабушкин, основатель компании «Этажи» в Екатеринбурге, ожидает падение продаж примерно на 20-30%. «Инвестировать в жилье на кредитные средства я бы пока не стал, – сказал он. – Нет гарантий, что доход будет выше, чем процентная ставка по депозиту. Другое дело – искать квартиру для себя, семьи. Отложенный спрос выйдет на рынок в 2025-2026 годах.

Владелец агентства недвижимости «Драже» Никита Словиковский считает, что спрос на новостройки просядет почти вдвое. Раньше на долю ипотеки с господдержкой приходилось 37% даваемых кредитов, на семейную – 52%. Сейчас от семейной останется примерно половина. Все плохо, по мнению предпринимателя, и с ИТ-ипотекой под 5% – лимиты в банках выбираются за один день.

Эксперты уверены, что вряд ли застройщики сделают новое жилье дешевле. Скорее они пожертвуют объемами реализации и предложат покупателям беспроцентные рассрочки, а также совместные программы софинансирования с банками. При этом риски таких схем будут включены в стоимость квадратного метра. Скорее всего, потребителям начнут чаще предлагать жилье с отделкой «под ключ», возможно, начнут компенсировать покупателям затраты на риелтора при продаже по схеме трейд-ин. Эти акции способны несколько сдержать негативную динамику, но вряд ли вернут спрос на прежний уровень.

Читайте также:

Россияне отказываются от покупки жилья и выбирают аренду

Эстония вводит полный таможенный контроль на границе с Россией

Из России уехали и не вернулись 650 000 человек