Банки ОАЭ ужесточили правила работы с россиянами

Банки ОАЭ увеличили сроки проведения платежей, которые касаются России. На перевод между странами теперь уходит до 14 дней, это на 29% больше, чем в прошлом году. Вдобавок, по некоторым транзакциям приходят отказы. Ситуация значительно ухудшилась после ноябрьский санкций США, пишет РБК.

В январе-ноябре 2024 года средний срок обработки платежей между РФ и ОАЭ составлял 10-14 дней по подсчетам совладельца и заместителя директора транспортной компании ПЭК Вадима Филатова, это на 29% дольше, чем в 2023-м. Управляющий партнер «Поправко, Деревенко и партнеры» Светлана Деревенко подтвердила, что длительность обработки транзакций увеличилась до 14 дней. По ее словам, большинство участников внешнеэкономической деятельности (ВЭД) указывают на значительное ухудшение ситуации с конца ноября. В некоторых случаях платежи возвращаются спустя одну-две недели, либо средства списывают со счетов в банках в ОАЭ, но они не поступают в финансовые организации России.

Гендиректор транспортной компании Logita Trade Татьяна Алексеева подчеркнула, что санкции США заставили банки пересматривать схемы взаимодействия и ужесточить проверки платежей, особенно через корреспондентские счета. О том, что сроки проведения платежей в ОАЭ увеличились после ноябрьских санкций, говорит и управляющий партнер LWM (Стамбул) Ленар Рахманов. По его словам, сроки составляют 7-10 дней, а в некоторых случаях и все 30.

Срок обработки как входящих, так и исходящих платежей между Россией и ОАЭ рос в течение всего 2024 года, однако последние санкции не повлияли на ситуацию, возражает руководитель группы по работе с банками юридической компании Amond&Smith Иван Тихоненок. Он отмечает, что в начале года срок обработки платежа составлял 1-2 дня, резкое замедление началось к началу лета – до 5-7 дней и более. По ряду направлений бизнеса платежи были просто прекращены, среди них электроника, серверы, IT-услуги, промышленное оборудование.

Проведение платежей напрямую многим компаниям недоступно, хотя в 2023 году это еще было возможно, как отметил Вадим Филатов из ПЭК. В связи с этим приходится дополнительно оплачивать услуги банков, агентов и представителей морских линий в портах. В результате за 11 месяцев 2024 года логистические затраты бизнеса при доставке грузов между Россией и ОАЭ увеличились на 10-15% в зависимости от категории продукции, а в реальном выражении надбавка составляет $105-225 за контейнер.

Руководитель налоговой практики CLS Екатерина Смоловая пояснила, что ситуация с расчетами в ОАЭ может кардинально отличаться в разных компаниях. У некоторых счета в Эмиратах не работают уже с 2022 года, и они вынуждены искать посредников, у других платежи продолжали проходить до недавнего времени, но остаются и те, кого проблемы не коснулись или затронули незначительно. Это зависит и от характера совершаемых операций, и от конкретного банка в ОАЭ.

Напомним, что Министерство финансов США объявило 21 ноября 2024 года, что вводит санкции против более 50 российских банков, 40 регистраторов ценных бумаг и 15 финансовых чиновников. Наиболее крупным ведомством, которого коснулись новые ограничения стал Газпромбанк, карты которого вскоре перестали работать в десятках стран. В санкционный список попали ББР Банк, «Славия», БКС Банк, Фора-банк и другие кредитные организации, которые занимались проведением международных расчетов. Эти меры ограничили их доступ к расчетным системам и усложнили проведение SWIFT-платежей.

После введения санкций несколько организаций приостановили валютные переводы. Например, в тарифах у БКС Банка указано, что он не оказывает эту услугу с 21 ноября, но до попадания под санкции он проводил переводы в дирхамах. С сайта банка «Славия» тоже исчезла информация о работе с дирхамами, но в тарифных документах организации, датированной сентябрем, они упоминаются. Примсоцбанк официально заявлял, что приостанавливает прием переводов в иностранных валютах «до получения новых правил и требований от иностранных банков-корреспондентов».

По данным ЦБ, в сентябре 2024 года доля нейтральных валют при расчетах российского бизнеса за экспорт составила почти 39%, за импорт – 33%. Банк России не раскрывает подробную структуру валют, но к этой категории относятся валюты дружественных стран, в том числе юань, дирхамы и другие.

Риск вторичных санкций и ноябрьские ограничения привели к глобальному усилению комплаенса со стороны банков ОАЭ, особенно в отношении тех компаний, где бенефициар резидент России или присутствует российский источник денег. В Эмиратах, как правило, поясняют, что переводы задерживаются из-за проверки операций банками-корреспондентами. При этом отдельные финансовые организации стали запрашивать документы по всем операциям без исключения, не принимая во внимание историю транзакций, и длительное время не проводят платежи, в некоторых случаях дело доходит до закрытия счетов.

На увеличение сроков расчетов также могли повлиять дополнительные процедуры проверки платежей из ОАЭ, которые ввели китайские банки, считают эксперты. В банках следят за тем, чтобы отгрузка товаров происходила строго в ту страну, откуда был произведен платеж. Ситуация с переводами в Китай через ОАЭ и Индию ухудшилась и, скорее всего, останется сложной в ближайшие месяцы.

«Известия» пишут, что китайские банки тоже ужесточили проверки платежей из Эмиратов, а также Индии и Гонконга. Кредитные организации в КНР теперь требуют документы, подтверждающие отгрузку товаров именно в эти страны. Ранее такие проверки запускали с транзакциями из Турции.

ОАЭ стали едва ли не главным хабом по обходу западных технологических санкций, пояснили эксперты в этом издании. Гендиректор «Бештау» Олег Осипов рассказал, что во второй половине 2022 года многие российские организации создали собственные компании в Дубае, через которые проводили оплату за электронные компоненты в Китай. Для российских потребителей происходящее может обернуться исчезновением товаров из продажи. Если проблемы с оплатой не решатся, то уже в декабре «может возникнуть дефицит потребительской техники.

Проверки усилились даже по отношению к транзакциям через страны СНГ, добавил коммерческий директор компании «Импая Рус» Алексей Разумовский. Провести платеж становится всё сложнее: банки анализируют отгрузочные документы, конечный пункт назначения – кому идет товар и зачем.

Основатель сервисной компании для внешней торговли Digital ВЭД Анна Фомичева полагает, что если ситуация с задержками и возвратами платежей продлиться и далее, то в Эмиратах останутся в итоге один или два банка, которые согласятся работать с россиянами, но глобально возможность рассчитываться по этому направлению исчезнет.

Проблемы с платежами из России начались еще в 2022 году после введения первых масштабных санкций из-за боевых действий на территории Украины. Ситуация резко ухудшилась после декабря 2023-го, когда президент США подписал указ о вторичных санкциях против иностранных банков за содействие поставкам российскому ОПК и помощь со сделками лиц из РФ, находящихся под санкциями. В июне 2024 года США ужесточили этот санкционный режим, включив в определение российской военно-промышленной базы всех подсанкционных лиц из РФ, в том числе и банки, что повысило риск ограничений при взаимодействии с ними.

Читайте также:

В Эмиратах достигли новых рекордов по количеству сделок с недвижимостью

В ОАЭ могут посадить за переход дороги в неположенном месте

В ОАЭ запускают онлайн-платформу для иностранных работников