Новые лимиты на переводы в России: ограничения для дропперов и анонимных транзакций

В мае 2025 года банковская система России изменится в очередной раз. Новые правила затронут переводы между физическими лицами. Первое касается лиц, подозреваемых в мошеннических схемах обналичивания. Второе распространяется на транзакции без открытия банковского счета. Обе меры являются частью стратегии по борьбе с мошенничеством, одновременно усиливается контроль за движением средств населения.

Лимит – 100 тысяч рублей в месяц

Банк России сообщает, что с 15 мая 2025 года вступает в силу закон, ограничивающий переводы между физическими лицами до 100 тысяч рублей в месяц. Мера направлена на борьбу с обналичиванием средств, полученных преступным путем.

Ведомство отмечает, что в феврале 2025 года был принят закон о периоде охлаждения по кредитам и займам. Именно в нем прописаны ограничения и для пособников мошенников – дропперов. На основе сведений от банков, СКУ и других участников формируется база данных со списками подозреваемых. Доступ к ней получат финансово-кредитные организации и правоохранительные органы.

Счета попавших в списки могут заблокировать или ввести лимит на переводы. Узнать подробности и причины предлагается в своем банке. Дополнительные варианты: подать жалобу в Центробанк и в суд. Если за два года подобных операций не будет, то ограничение снимется автоматически.

Предполагается, что при лимите в 100 000 гражданин не сможет содействовать обналичиванию крупных сумм. Это не даст мошенникам бесконтрольно использовать чужие счета для обналички и маскировки преступных доходов. В законе предусмотрены исключения: он не касается юридических лиц, операций по оплате товаров и услуг, а также переводов на собственные счета клиента.

Рекомендации Банка России:

если вам предлагают взять карту «на себя» – это может быть частью преступной схемы;

никому не сообщайте данные своей карты, не переводите деньги третьим лицам;

если вы стали жертвой мошенников, напишите заявление в полицию и зафиксируйте это официально.

Минфин РФ добавляет, что дроппером можно стать по неосторожности. Избежать этого можно, если не передавать свои карты посторонним и не использовать их по чужим просьбам. Также не нужно открывать доступ к онлайн-банкингу третьим лицам и не переводить якобы ошибочно поступившие деньги без подтверждения от банка.

Уголовная ответственность

Дополнительно к действующим мерам в Госдуму внесен законопроект, предусматривающий уголовную ответственность за участие в схемах обналичивания через подставных лиц. Предлагается ввести наказание за передачу электронного средства платежа (ЭСП) или данных к нему из корыстных побуждений – до трех лет лишения свободы, штраф до 300 тысяч рублей или альтернативные меры в виде исправительные работы. В случае, если обвиняемый не является клиентом банка и при этом покупает или передает ЭСП для участия в мошеннической схеме, санкции ужесточаются: до шести лет лишения свободы и штраф до 500 тысяч рублей.

Кроме того, с 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получит полномочия самостоятельно приостанавливать банковские операции сроком до десяти дней при наличии подозрений в отмывании преступных доходов или финансировании экстремизма. Эта мера также рассматривается как дополнительный механизм борьбы с дропперами.

Подозрительные операции

Цель ограничения – пресечь деятельность дропперов и в целом сократить количество мошеннических схем. В 2024 году заблокировано более 700 тысяч счетов, принадлежащих людям, реквизиты которых использовались в схемах по отмыванию денежных средств, как отметил Андрей Рассказов, заместитель руководителя подразделения Центробанка, занимающегося анализом подозрительных и рискованных транзакций. Новые технологии позволяют выявлять подозрительных клиентов быстрее. В 2023 году их карты «жили» до двух месяцев, а к концу 2024-го крупнейшие организации страны научились определять дропов в течение 15 минут после начала подозрительной активности.

По данным Банка России, в 2024 году объем операций, совершенных без добровольного согласия клиентов, вырос на 74,36% – по сравнению с 2023-м. Такие транзакции по-прежнему составляют незначительную долю в общем объеме переводов – всего 0,00066%. При этом в денежном выражении сумма одних только хищений физлиц с использованием платежных карт и систем дистанционного банковского обслуживания составила 9,6 млрд рублей. При этом банки вернули клиентам 2,7 млрд рублей, это 9,9% от общего объема хищений – на 1,2 процентных пункта больше, чем годом ранее.







Значительно выросли и показатели по предотвращенным мошенническим переводам: благодаря антифрод-системам кредитных организаций не были допущены к исполнению операции на сумму свыше 13,5 трлн рублей, что почти в 2,5 раза превышает объемы предотвращений за 2023 год. Кроме того, в рамках борьбы с мошенничеством Банк России направил операторам связи сведения о почти 172 тысячах телефонных номеров, используемых злоумышленниками, и инициировал блокировку более 44 тысяч интернет-ресурсов, распространявших фишинг, рекламу финансовых пирамид и иные незаконные предложения.

Бум переводов через СБП

На фоне ужесточения контроля за переводами продолжает расти популярность Системы быстрых платежей (СБП). По данным Банка России, в I квартале 2025 года 40% всех операций через СБП приходилось на транзакции между своими счетами в разных банках. Это позволяет гражданам бесплатно и мгновенно управлять личными средствами без комиссии.

С января по март через СБП было совершено более 4 млрд операций на сумму 22,6 трлн рублей. Это в 1,6 раза больше по количеству и в 2 раза больше по сумме, чем за аналогичный период 2024 года. Семь из десяти россиян используют СБП для переводов, а пять из десяти – для покупок.

Популярность СБП также поддерживается программой лояльности. В I квартале 2025 года россияне получили около 500 млн рублей в виде кешбэка, а за последний год – более 4 млрд рублей. Эти выплаты мгновенно поступают на счет после оплаты. Удобствами системы, как видно из информации выше, нередко пользуются и мошенники, а также их пособники.

Переводы без счета: новые лимиты

С 30 мая 2025 года в России вступает в силу ограничение на максимальную сумму разовых переводов без открытия банковского счета,пишет издание РИА Новости. Профессор бизнес-практики Президентской академии Алексей Войлуков пояснил, что речь идет о лимите в 100 тысяч рублей при упрощенной идентификации, то есть при переводах с электронных кошельков или без договора с банком.

Ранее порог ограничивался суммой в 15 тысяч рублей, при превышении требовалась упрощенная идентификация (предоставление паспортных данных). Однако максимальная сумма перевода не устанавливалась. Новый закон устраняет эту неопределенность и ограничивает каждую транзакцию.

При необходимости перевести сумму свыше 100 тысяч рублей пользователь должен пройти полную идентификацию. При этом дополнительных процедур не вводится – просто потребуется больше времени на проверку. Войлуков подчеркивает: «Клиентов банка закон никаким образом не затрагивает. Он касается исключительно переводов без открытия счета в банке и с электронных кошельков, где не проведена полная идентификация».

Заключение

Нововведения 2025 года вводят новые системы ограничений: один лимит предназначен для лиц, подозреваемых в участии в схемах обналичивания, второй – для переводов без полной идентификации. Эти меры направлены на снижение объемов мошенничества и повышение прозрачности денежных потоков. Вместе с тем они отражают тенденцию к усилению надзора за финансовыми операциями физлиц. Хотя речь идет о конкретных категориях и условиях, постепенное развитие таких механизмов создает условия для расширения сферы регулирования. В дальнейшем это может сопровождаться увеличением участия государства в отслеживании частных финансовых транзакций.

Читайте также:

Валютные нарушения россиян: количество дел выросло на 72%

Суд Евросоюза запретил вывоз евро в Россию для оплаты лечения

В Казахстане россиянам массово блокируют банковские счета

Новые санкции ЕС вновь коснулись банков России. Как переводить деньги за границу

Крупнейший банк Италии ввел ограничения на платежи из России