Минимальные ипотечные ставки Сбербанка превысили 28%

С 15 ноября 2024 года Сбербанк повысил минимальные ставки для вторичного жилья до 28,1%, для первичного – до 28,4%. Без дисконтов показатели равны 30,7% и 31% соответственно, пишет РБК. Ранее минимальная ставка на готовое жилье составляла 24,6%, на строящееся – 24,9%. Базовые ставки без дисконтов держались на уровне 27,2 и 27,5%.

В банке пояснили, что повышение по базовым ипотечным программам на 3,5 п. п. связано с увеличением ключевой ставки и ростом стоимости ОФЗ (облигаций федерального займа). По ранее одобренным заявкам клиенты смогут получить ипотеку на старых условиях. Кроме того, Сбербанк поднимает на 1-2,5 п. п. и средневзвешенные ставки по льготным программам, где сумма выше предусмотренного госпрограммой лимита. В итоге при сумме кредита от 13,5 млн рублей по «Семейной ипотеке» минимальная средневзвешенная ставка составит 11,8% для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для иных регионов при займе свыше 7 млн – 12,9%. Взять льготных жилищный кредит для ИТ можно будет под 13% при сумме от 10,5 млн руб. «Сумма до утвержденного правительством лимита оформляется по льготной ставке, свыше лимита – по ставке банка, в кредитном договоре указывается средневзвешенная ставка», — пояснили в банке.

Средневзвешенная ставка по ипотеке в ТОП-20 банках уже на 18 октября достигала рекордных на тот период 23,1-23,3%. А Сбербанк с 22 октября начал требовать минимальный первоначальный взнос по «Семейной ипотеке» на 50,1%. Было объявлено, что уровень в 20,1% возможен только в случаях применения дисконта за эскроу по объектам партнеров-застройщиков, которые находятся на проектном финансировании банка, если ипотека оформляется с увеличенным лимитом, либо если застройщик или клиент оплатят комиссию.

Напомним, Совет директоров Банка России 25 октября 2024 года повысил ключевую ставку на 200 б. п., до 21% годовых. Решение принято в связи с тем, что инфляция оказалась существенно выше июльского прогноза, а дополнительные бюджетные расходы и дефицит средств увеличились. Это стало третьим повышением ставки подряд в 2024 году и рекордным показателем, превысившим уровень февраля 2022-го. В Центробанке отметили, что возможно дальнейшее повышение в декабре. После этого было очевидно, что проценты на займы тоже вырастут.

Некоторые эксперты заявили, что гражданам РФ можно забыть о собственной квартире до 2027 года – если они планировали покупку с использованием ипотеки. Ситуацию усугубляют нововведения. Например, с 1 ноября 2024 повышены надбавки – это затрагивает заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки, у которых на погашение платежей уходит более 50-80% от ежемесячного дохода. Впрочем, и до этого практиковались отказы клиентам с нагрузкой даже в 30-40%, потому что с 1 сентября ЦБ ввел ограничение на предоставление кредитных продуктов даже для заемщиков с низким ПДН.

С 1 января 2025 года ЦБ вводит ипотечные стандарты, которые предполагают получение полного объема информации о рисках для заемщика – до подписания соглашения. Банкам запретят получать бонусы за снижение ставок по ипотекам, так как это приводит к искусственному завышению цен на жилье. Также в сумме первоначального взноса нельзя учитывать деньги, которые покупатель получит после подписания договора, это может быть кешбэк от застройщика. Это может снизить возможности некоторых заемщиков. Например, не имеющих денег на первый взнос и рассчитывающих на возврат от застройщика. Также стандарт приведет к замедлению темпов кредитования. С другой стороны, он должен защитить от рисков.

Управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов считает, что ключевая ставка достигла тех значений, когда влияние на нынешнюю ситуацию на рынке уже невелико. При этом решение ЦБ влияет на будущее. Ведь чем ключевая ставка выше, тем больше времени понадобится на её снижение. Вдобавок, рост стоимости кредитов усложняет ситуацию для застройщиков, так как дорожает проектное финансирование и себестоимость работ из-за повышения цен на стройматериалы, ресурсы, технику, оборудование.

«Парадоксальным образом политика ЦБ, направленная на борьбу с инфляцией, только разгоняет рост цен, так как дорогой кредит просто становится ещё одной растущей статьёй издержек в девелоперском бизнесе, что прямо влияет на конечную цену, – констатировал Руслан Сырцов. – Это значит, что, несмотря на снижение спроса, политика застройщиков в ценообразовании не обязательно будет смягчаться».

Владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский считает, что девелоперам придется брать на себя комиссии от банков, а также делать скидки и вводить акции, чтобы хоть что-то продавать. Владелец агентства недвижимости «Надо брать» Виктория Соболева полагает, что решение ЦБ приведет к росту арендных ставок, а застройщики могут сократить объемы строительства или отложить планы по выводу новых проектов в продажу, потому что покупательская способность снижается.

Между тем на первичном рынке уже, похоже, начались проблемы. Многие эксперты заявили о снижении цен в регионах и даже в Москве. Появилась также информация о том, что ухудшилось финансовое положение одного из самых крупных девелоперов РФ – ГК «Самолет», акционеры продают свои доли.

Читайте также:

МВФ понизил прогноз глобального экономического роста

Российские миллиардеры считают планы правительства слишком оптимистичными

В России выявили кредитный перегрев